近年按揭市場的優惠已多元化,除了由銀行提供傳統現金回贈外,普遍按揭中介都有提供額外回贈,由幾百元超市coupon到高達貸款額0.4%的現金獎賞不等,令銀行加上中介回贈合共3.4%。
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精選至筍按揭計劃(新買、轉按)
物業類別 | 按息低至 | 回贈高達 |
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新買 | H+1.3%, Cap P-2.5% 或 P-2.5% | 3.4% |
轉按 | H+1.3%, Cap P-2.5% 或 P-2.5% | 3.4% |
未補地價 | P-2.25% | 3% |
車位 | H+1.8%, Cap P-2.25% 或 P-2.2% | 0.2% |
工商舖 | H+1.6%, Cap P-2.25% 或 P-1.9% | 0.6% |
但根據金管局指引,只要總現金回贈是超過1%,無論該回贈是從銀行而來或是按揭中介而來,都要扣減貸款額。
假設貸款額是500萬,銀行回贈3%,即$15萬,銀行會把現金回給貸款人,但只會借$485萬給貸款人。貸款人欠銀行也是$485萬。即是說,如現金回贈超過1%,貸款人會借少左,也還少左,而現金回贈多左,總括來說仍是比取1%回贈著數。
至於按揭中介回贈,銀行做法相同,會把中介回贈扣減貸款額。貸款人在填寫按揭申請表時,需要向銀行聲明收取中介回贈的金額,然後銀行便把該金額扣減貸款額,和銀行回贈做法一樣。
經常有客人問:「按揭中介承諾了額外回贈給我,但我不想在按揭申請表填寫,因為我不想被扣減貸款額!」
萬萬不要這樣做。因如真的收了中介回贈或將會收取,都要向銀行如實申報,就算只是幾百元超市卷,都需要申報。收取中介回贈不會影響你的按揭批核、利率或其他條款。申報的原因是要令銀行知道你從中介收取了幾多回贈,然後讓他們能在貸款額中扣減,符合金管局於2005年2月28日訂立的現金回贈指引:
http://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/press-releases/2005/20050228-3.shtml
如果不申報,被銀行發現有收中介回贈,銀行便會向你查詢。
現時銀行最高的現金回贈,加上坊間中介回贈最高做到3.4%。建議客人選擇有規模和信譽的按揭中介,避免被「走數」、「賴數」事情發生。向按揭中介索取轉介表,然後自己去銀行申請按揭,把轉介表交給銀行,盡量不要經中介申請,避免個人資料落入他們手上。
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