綠表、白表新居屋及白居二按揭

白居二按揭

未補地價居屋(綠表、白表、白居二)的按揭頗為複雜,先了解一下居屋擔保期、年期、成數,利率及回贈等按揭資訊。

居屋擔保期

政府擔保所有居屋30年,擔保期內如業主斷供,政府會還錢給銀行。擔保期以首次出售日計算。如果是新居屋,擔保期便是30年。如果是二手居屋,假設首次出售日是5年前,那麼政府餘下的擔保期便是 30-5 = 25年。

按揭年期

無論是白表還是綠表,一手居屋還款期目前最長為25年。如果是二手居屋,實質按揭年期因屋宛而異,要視乎政府擔保期剩餘幾多年。

按揭成數

綠表居屋按揭最多可借9成半,白表居屋按揭最多可借9成。但如果是二手居屋,實質按揭成數亦會因屋宛而異,視乎政府擔保期剩餘幾多年。銀行有個「對數表」,列明每個擔保年期和按揭成數的組合中,可以做到幾多按揭年期。

按揭利率及回贈

政府規定居屋按揭只能行最優惠利率 P按計劃,不能行H按,但2022年政府公佈將會放寬準許業主選擇H按,11月開始已有銀行推出H按計劃。現時最佳居屋按揭利率為P-2.75% ,實際按息為2.875%。新居屋按揭回贈方面,除銀行回贈外,現時經星之谷轉介申請按揭,更可獲得額外現金獎賞,總回贈可達2.25%。想知邊間銀行按揭計劃最抵? 立即填寫下方表格,或按上方的 Whatsapp按鈕同星之谷按揭專員查詢最新優惠。

精選至筍按揭計劃(新買、轉按)

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未補地價P-2.75% (=2.875%)2.1%
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白居二按揭

自6月起「白居二」市場成交非常熾熱,即使筍盤手快有手慢無,但未了解市場規則就心急入市,極有可能誤中地雷。準業主入市前,必須先了解以下按揭伏位,否則可能白白浪費一生一次的黃金上車機會!

居屋按揭,申請人年齡上限是多少?

以往經濟平穩時,有銀行試過以「109年減申請人年齡」去計算還款期,意味90歲長者亦可以分19年攤還按揭貸款。但最近這個措施收緊了,109減只限一手,如果是二手居屋、準買家90歲以上,或只能獲批10年期按揭。有大銀行甚至只用75減,故此貨比三家是重要。

家人逾90歲,自己能否做擔保人延長還款期?

不能。居屋市場並沒有擔保人這個選項,原因是居屋本身屬資助性房屋,按揭成數高,政府已是擔當背後擔保人角色。但銀行審批按揭時,會問這名90歲長者如何供樓,這時候他/她需要申報家人總入息,而家人不局限於家庭成員。

二手居屋估價不足怎辦?

未補地價居屋二手成交疏落,估價不足情況非常普遍,一般來說銀行都會接受以買入價申請按揭;但假若單位買入價過分高於估價,將會影響未來升值潛力,尤其是當居屋擔保期過後。

私樓9成按揭需付高達貸款額5%的按揭保險費 居屋9成按揭呢?

幸運地,居屋按揭是直接從銀行借出9成,毋須經按揭保險公司,因此不用繳交任何保費。但如果是房協主辦的資助房屋,高成數按揭部分須購買按揭保險,要繳付保費。

2002年之前出售的居屋,如是白居二,由於擔保期只餘下11年或更少,最高成數和最長年期只能二擇其一。雖然居屋按揭毋須壓力測試及入息證明,但如果因為首期不足需要申請9成按揭,還款期可能會受制擔保期而縮短,每月供款變得吃力,買家需要量力而為。

溫提,搵樓時盡量不要選擇已過擔保期的二手居屋,否則按揭成數只得6成,兼且需要通過銀行壓力測試,同一時間不能添加擔保人,長者特別大機會未能獲批按揭。

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