【名家投稿】小資女手記：你夠唔夠錢洗?

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2022-04-11

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筆者有一位女性朋友M，因為被裁員的關係，近這幾個月只靠兼職維生，收入銳減。上兩個星期大概去到彈盡糧絕的程度，就不斷猶豫要不要將早前買下的名牌手袋賣走。我們身邊都有一類人，做決定時總會不斷的左思右想。譬如朋友M一時又覺得失業後人海茫茫，不知幾時再找到長工，怕不夠錢花，維持不到平時的生活質素，但她一時又在想，如果很快就有長工取錄，將「賣左買唔返」名牌包包轉讓就會很蝕底。她找到買家之後，又不捨得放手。加上這兩天政府如期發放消費券，令朋友突然感覺手頭變得鬆動，還「有錢洗」，就將賣出心頭好的行動暫時擱置，繼續chill住吃喝玩樂過日子。

你等唔等錢洗？

女友人M將考慮賣袋一事擺上女生群組討論，收到的不乏「賣仔莫摸頭」、「你喜歡就不要賣」等等的典型女生角度回覆。不過女友人M想賣袋的原因是因為「唔夠錢洗」，女生群組裡面則甚少談論。等唔等錢洗嘅定義，個個人不同。筆者有個女同事C，年紀輕輕卻精打細算，假日不時和男朋友外出周圍格價。常見她節衣縮食，甚少跟隨同事叫外賣茶飲小食，為的就是和準老公儲錢買樓和結婚擺酒。同事C這類人反而甚少有「等錢洗」而要變賣家當的念頭，一來是因為她們甚少買貴重名牌包包，不「大洗」也不容易「洗凸」；二來則是因為她們理財甚為目標為本，為了目標會不惜一切保住工作、量入為出，不容易將自己放在「等錢洗」的行列。不過C這類女生性格要天生低物慾，不介意放棄物質享受，不然就真的比較難長期堅持。話說回來，一般理財方案都建議手上要有3 個月以上支出額流動資金做儲備，半年到1 年支出額就更好。儲備達到這個程度的話，就算被裁員，幾個月內都不需要擔心得要去賣包包。至於生活開支儲備以外的儲蓄方面，有專家建議為打工仔年薪的10-15%，而且不同年齡層的人原來都有不同的標準。譬如30歲的人應該有年薪1 倍的儲蓄、35 歲要升到年薪2 倍、到40歲則要有年薪3 倍等等。

投資者的「等錢洗」

以上的儲蓄建議，假設是絕大部份人的收入來源主要是工作收入。不過人生總不會如此簡單，有些人有祖輩或父幹資產支持生活，不需要靠薪資。有些則靠投資理財而不是月薪過活。大筆而必須的支出，如為期15 年以上的養育子女支出、親人或者自己生病要治療的開支等也沒有被計算在建議之內。因此讀者粗略有概念就好。一些朋友和女友人M 有點相似，經常密密放賣貴價酒、入門版名錶、名牌包包、gadgets 等等。這些朋友早早開始將手頭的奢侈品擺上市場曝光，把握行程、價位好的時候放售。除了價位之外，也考慮買家的態度、行為和誠意，務求交易順利。近來筆者的這些投資者朋友們也在呻「等錢洗」。這些奢侈品流動，有時候都可以帶來可觀的收入。他們「等錢洗」的原因並非山窮水盡沒錢生活，而是想把握機會入市，優化資產組合。簡單來說就是買更優質、抗跌力更強、升值潛力更高、或者更能抬高身價的奢侈品。

打電話來關心你

在筆者小時候頗獲家中四大長老愛護。他們久不久就會主動打電話來關心筆者：「你夠唔夠錢洗？」不過在筆者長大後，會打來關心你夠不夠錢花的，就只有財務機構借貸部的cold call 職員了。一些投資者朋友們近數月做貸款都做得很進取。一來因為早前市道蕭條，貨價比較低水，入貨需要資金週轉，二來是因為每年年頭的稅貸息口都比較優惠。不過自從三月開始，因為美國聯儲局預期全年會加7 次息的關係，香港貸款息口增加的壓力也上升。如果借貸的息率是以定息計算的話，不用擔心早前已借的貸款被加息，不過如果利率是以浮息計算，就要多預留資金還款了。借定唔借，最緊要還得到先好借。

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