【名家投稿】小資女手記:你夠唔夠錢洗?

Not enough money
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筆者有一位女性朋友M,因為被裁員的關係,近這幾個月只靠兼職維生,收入銳減。上兩個星期大概去到彈盡糧絕的程度,就不斷猶豫要不要將早前買下的名牌手袋賣走。我們身邊都有一類人,做決定時總會不斷的左思右想。譬如朋友M一時又覺得失業後人海茫茫,不知幾時再找到長工,怕不夠錢花,維持不到平時的生活質素,但她一時又在想,如果很快就有長工取錄,將「賣左買唔返」名牌包包轉讓就會很蝕底。她找到買家之後,又不捨得放手。加上這兩天政府如期發放消費券,令朋友突然感覺手頭變得鬆動,還「有錢洗」,就將賣出心頭好的行動暫時擱置,繼續chill住吃喝玩樂過日子。

你等唔等錢洗?

女友人M將考慮賣袋一事擺上女生群組討論,收到的不乏「賣仔莫摸頭」、「你喜歡就不要賣」等等的典型女生角度回覆。不過女友人M想賣袋的原因是因為「唔夠錢洗」,女生群組裡面則甚少談論。等唔等錢洗嘅定義,個個人不同。筆者有個女同事C,年紀輕輕卻精打細算,假日不時和男朋友外出周圍格價。常見她節衣縮食,甚少跟隨同事叫外賣茶飲小食,為的就是和準老公儲錢買樓和結婚擺酒。同事C這類人反而甚少有「等錢洗」而要變賣家當的念頭,一來是因為她們甚少買貴重名牌包包,不「大洗」也不容易「洗凸」;二來則是因為她們理財甚為目標為本,為了目標會不惜一切保住工作、量入為出,不容易將自己放在「等錢洗」的行列。不過C這類女生性格要天生低物慾,不介意放棄物質享受,不然就真的比較難長期堅持。話說回來,一般理財方案都建議手上要有3 個月以上支出額流動資金做儲備,半年到1 年支出額就更好。儲備達到這個程度的話,就算被裁員,幾個月內都不需要擔心得要去賣包包。至於生活開支儲備以外的儲蓄方面,有專家建議為打工仔年薪的10-15%,而且不同年齡層的人原來都有不同的標準。譬如30歲的人應該有年薪1 倍的儲蓄、35 歲要升到年薪2 倍、到40歲則要有年薪3 倍等等。

luxury bag

投資者的「等錢洗」

以上的儲蓄建議,假設是絕大部份人的收入來源主要是工作收入。不過人生總不會如此簡單,有些人有祖輩或父幹資產支持生活,不需要靠薪資。有些則靠投資理財而不是月薪過活。大筆而必須的支出,如為期15 年以上的養育子女支出、親人或者自己生病要治療的開支等也沒有被計算在建議之內。因此讀者粗略有概念就好。一些朋友和女友人M 有點相似,經常密密放賣貴價酒、入門版名錶、名牌包包、gadgets 等等。這些朋友早早開始將手頭的奢侈品擺上市場曝光,把握行程、價位好的時候放售。除了價位之外,也考慮買家的態度、行為和誠意,務求交易順利。近來筆者的這些投資者朋友們也在呻「等錢洗」。這些奢侈品流動,有時候都可以帶來可觀的收入。他們「等錢洗」的原因並非山窮水盡沒錢生活,而是想把握機會入市,優化資產組合。簡單來說就是買更優質、抗跌力更強、升值潛力更高、或者更能抬高身價的奢侈品。

打電話來關心你

在筆者小時候頗獲家中四大長老愛護。他們久不久就會主動打電話來關心筆者:「你夠唔夠錢洗?」不過在筆者長大後,會打來關心你夠不夠錢花的,就只有財務機構借貸部的cold call 職員了。一些投資者朋友們近數月做貸款都做得很進取。一來因為早前市道蕭條,貨價比較低水,入貨需要資金週轉,二來是因為每年年頭的稅貸息口都比較優惠。不過自從三月開始,因為美國聯儲局預期全年會加7 次息的關係,香港貸款息口增加的壓力也上升。如果借貸的息率是以定息計算的話,不用擔心早前已借的貸款被加息,不過如果利率是以浮息計算,就要多預留資金還款了。借定唔借,最緊要還得到先好借。

表妹

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作者表妹—從事專職醫療行業,某商會前主席,閒時本只愛待在家嘻嘻哈哈,得前輩指點踏上買磚頭之路,繼而認識一班志同道合的朋友創立商會,希望以輕鬆的女性角度分享財富與人脈槓桿之道