上世紀香港人較崇尚文職,時移世易,現時地盤工或裝修工人(統稱工人)收入相當不俗,而且近年大型工程多,令從業員收入尚算穩定,但他們往往因為未有收拾好入息文件,上車申請按揭時屢屢碰釘。
地盤和裝修工人申請按揭所需文件
工人上班方式較為靈活,如果是「跟判頭」,一般都是現金或支票出糧;支票通常是以判頭個人名義開票,沒有公司信,亦沒有糧單,甚至「偷雞」不用供強積金及報稅。到需要申請按揭時,幾乎沒有任何有效入息證明,銀行很難批出按揭。
筆者建議,當工人到銀行申請按揭時,應帶同專業牌照如水電牌,入息可信度便會大增。此外,工人需要向判頭索取公司信,最好是公司信箋,並由老闆聲明工人過去6個月入息,銀行便會計算每月入息平均數,去評估工人持續入息能力。
需要向判頭爭取「公司信」
不過有些工人提到判頭聲稱自己只是「個體戶」,只出私人支票而沒有公司信。很遺憾,如果想上車置業,的確需要爭取這些入息證明文件,而且大部分判頭實際有自設公司,只要努力爭取,相信能夠獲得相關文件。
有了這些文件,加上銀行月結單成功對數,證明公司信上所提及的總薪酬曾經存入銀行,可信性便會倍增。因此,工人應養成良好理財習慣,每次出糧後都存錢入銀行「留底」,申請按揭時便會容易得多。
若果工人獲得薪金後未有存入銀行,銀行未能成功對數,銀行便用內部方程式去評估入息。近年地產市道旺,四處都缺人,筆者觀察到很多工人被銀行評為月入3萬元至4萬元,闖過壓力測試其實不難。
高成數按揭需要兩年強積金紀錄
值得注意的是,上述方式只能申請六成以下按揭;如果要做六成以上高成數按揭,按揭保險公司審批便會嚴格得多。筆者多年經驗所得,日薪制工人成功率較高;文件方面,如果有兩年強積金供款紀錄亦有機會可獲批,太短(只得3個月)則非常困難。
如果工人「詐詐諦諦」拒供強積金,拒絕存款至銀行避稅,不只是犯法,也會影響上車夢。筆者見過很多工人借財仔捱貴息,或因入息文件不足遭銀行加按息,勸大家必須收藏好入息文件、供強積金及報稅,便可以減少煩惱,順利上車。
子非魚
http://www.metrodaily.hk/metro_columns/按揭奇難雜症系列:地盤及裝修工/
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章:【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章:2.45% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒!
想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
陳凱琳同苟姑娘教你如何選擇按揭中介:
關於我們
免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:- 環聯(Transunion, 「TU」)正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書,在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄,包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目:「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送,平均收視率16點
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1900客戶留言,讚揚我們的服務,並給與5星評分