小資女手記:學位·車位·細單位(下)

小資女手記:學位·車位·細單位(下)
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上回講到當年學姐Kathy 希望用畢業後工作幾年的積蓄來報讀一個醫療專業學位,實現理想。另一邊廂,剛完成近似學歷投身職場的表妹,以同一金額Full paid一個二三線的車位開始投資物業的生涯。表妹現在就為讀者分析學姐Kathy 和表妹階段性的成本和回報:

學姐Kathy:

初始成本:付出學費約30萬,資金由早年工作積蓄及短期投資所得,放棄穩定收入全職讀書,閒時兼職幫補生活費。

2 年後:積蓄差不多消耗殆盡,以醫療專業身分重新投入職場,以20K-30K 的入職薪酬由零開始累積經驗。

5 年後:畢業後三年,在職場上站穩腳步,薪金以每年5-10%平穩上揚,專業隨著年資提升而升值
5年後的資產負擔能力:上會供款能力因加薪而增加,但受還款年期=70/75 -貸款人年齡所限,餘下可以做30 年按揭的日子減少,若置業要用高成數兼長年期的計劃做按揭為時未晚,但必須抓緊時間儲蓄投資,盡快獲得首期。

表妹:

初始成本:當年同樣以30萬購入二三線的車位,資金由讀書時兼職及短期投資所得,以薪金支撐購入車位的過渡性開支及負擔學債。

2 年後:利用車位收租至沽出取利,或轉戰其他投資工具,另一方面在職場上站穩腳步,持續進修專業的技術和知識。

5 年後:一邊累積專業經驗,並於早前以累積所得資本置入細價單位,利用置業槓桿賺取升市的紅利。
5年後的資產負擔能力:上會供款能力因加薪而增加,但同樣因為年齡增長而面對餘下可以做30 年按揭的日子減少的情況。不同的是因為手上已經有首個物業,之後要換貨或完成較高難度的物業一拆二均有籌碼在手。

上面兩個格局相似的例子,於五年後在專業上也會隨著資歷提升而增值。但背後資產負擔能力的分別,關鍵就在於選擇盛載財富的工具和timing上有所不同。

平時表妹常常被勸告要珍惜年輕的本錢。其實不止是女性,每一位希望上車置業的人士也要珍惜寶貴青春,好好使用年輕時擁有的高借貸力。如果沒有分析清楚下任由時間流逝,放棄自己高借貸力的優勢,將來恐怕要追也未必能夠追回。

接下來的一篇文章我會告訴讀者一個方法, 知道後很可能會沒有工作可做, 同時又很開心, 未知大家又想不想知道?

表妹(香討地產板名人)

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作者表妹—從事專職醫療行業,某商會前主席,閒時本只愛待在家嘻嘻哈哈,得前輩指點踏上買磚頭之路,繼而認識一班志同道合的朋友創立商會,希望以輕鬆的女性角度分享財富與人脈槓桿之道