按揭奇難雜症系列：內地收入

作者:

子非魚

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2019-03-25

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近年較多香港人在內地工作，所收取薪酬並非屬於本地入息，申請按揭並不如賺港幣般容易，究竟有甚麼秘訣可以提高成功率？

在內地工作港人申請按揭時，要面對按揭成數減一成，而且申請高成數按揭可能有困難，其實突破封鎖有蹺妙，只要自己或直系親屬提供香港住址證明就可以。不過要留意，如果利用直系親屬香港住址證明，需同時提供與該親屬關係證明，例如出世紙、結婚紙等，方為有效。

內地工作港人如果有香港住址證明，申請按揭成數六成或以下，做法和本地入息一樣，須預備僱傭合約、過去三個月出糧戶口月結單。但要留意，在大陸工作，出糧是自動扣稅，如果僱傭合約寫明薪金是「稅前」，有些銀行可能要求申請人出示「完稅證」，然後用「稅後」收入去計壓力測試，不過有些銀行則不需要。

此外，在大陸開公司做生意，其實也可以申請按揭，只要能提供6個月流水(即存款提款紀錄)以及財務報表，證明公司有盈利、可供樓有餘，便沒有問題。

如果希望申請六成以上高成數按揭，便需要按揭證券公司審批，過程就非常嚴了，可能會被要求補交很多文件，所以建議三間按保公司都申請預批，以策萬全。

內地工作港人入息比率上限要求比較嚴格，如果是自住樓，每月供款不能超過每月收入四成；壓力測試下假設加息2厘，每月供款不能超過每月收入五成，相比本地收入分別五成及六成嚴格了很多。如果是投資物業，內地入息港人相關比率更降至三成及四成。

以上是關於港人在國內工作情況。如果是內地人在港買樓，能不能申請按揭？其實如果內地人申請香港按揭，但沒有身份證，最多只能申請六成；如果是永久居民，申請高成數按揭沒有問題；如果有香港身份證但不是永久居民，申請高成數不一定會獲批，但不妨一試。至於國內人申請按揭時採用的供款佔入息比率和按揭成數準則，則和港人待遇一致。

以上方案只是針對內地收入人士，但假如申請人是在其他國家工作，例如歐洲，東南亞等，情況又如何呢？這就要視乎受聘國家的銀行月結單、僱傭信等，是不是中文或英文。如兩者皆不是，銀行是不會接受按揭申請，原因是翻譯這些文件時，銀行需承受因職員譯錯而帶來的潛在損失，銀行寧願接少一單生意，尤其是貸款額並非巨額。

子非魚

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