按揭奇難雜症系列:高風險工種

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有些特殊工種,銀行審批按揭時相當忌諱。例如找換店、麻將館、賭場向來被視為「高風險行業」,在環球金融監管嚴格下,大部分銀行視這些業務存在「洗黑錢」風險,取態都是「寧做少一單,好過之後惹麻煩」。

除非銀行前線職員很「渴數」,否則他們都不太願意受理,原因是若果申請人資金來源最終被判斷為有問題,日後前線職員可能承擔後果;而且申請到批核過程時,可能會有種種障礙,對前線來說,這些客戶「性價比」不高。

究竟為甚麼這類按揭申請可能會出現種種障礙?簡單而言,銀行處理這類特殊工種職員按揭申請,先要諮詢反洗錢(Anti-money Laundering,簡稱AML)部門,調查申請人及其僱主是否在國際洗黑錢機構或人員名單之內;銀行查該人士環聯信貸資料庫(TU)時,如發現其他銀行戶口曾經被關閉,按揭申請也難獲批。

不過,如果申請人只是在高風險行業從事後勤工作,按揭則較容易獲批;如果是前線人員,銀行批出六成按揭難度高,高成數按揭(六成至九成)則難上加難。若果申請人在賭場擔任荷官,銀行則較為寬容,通常仍會批出六成按揭;惟若果申請高成數按揭,到銀行預批才較為穩陣。

如果準業主職業屬於高風險行業,又需要申請按揭,應從中小型銀行開始,才會增加獲批機會。原因是大型銀行通常拒絕這些申請,惟每次申請,將令準業主的環聯信貸紀錄出現「信貸查詢」標記。準業主再到中小型銀行時,銀行職員查核環聯紀錄時,見到申請人已經漁翁撒網地向多間銀行申請按揭,便感覺自己只是「陪跑」,想幫忙的熱情便會減退,尤其是處理高風險職業的按揭申請很費時和複雜,對銀行風險亦高,很多時是靠前線和批核部角力。

如果準業主從事高風險職業,又想上車置業,必須養成良好理財習慣,盡量減少借貸;若果有債務在身,要注意準時還款,定期查閱自己的信貸評級,並加以改進。預備買樓時,可考慮選擇大型屋苑或質素較佳分層大廈,日久失修的唐樓或偏遠村屋可免則免。

雖然任職高風險行業,但如果本身信貸紀錄佳,入息證明齊全,物業質素良好,減低銀行借貸風險,按揭獲批機會便會大大增加。

子非魚 (逢周五見報)

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