【預算案分析】按證推「定息按揭」幫唔幫到置業人士上車和慳息?

定息按揭 預算案
-廣告-

財政司司長陳茂波發表最新財政預算案,他表示,香港按揭證券有限公司將推出試驗計劃,透過銀行提供上限為1000萬元,年利率分別為2.75%、2.85%及2.95%的十、十五及二十年期的「 定息按揭 」貸款。計劃的總貸款額為10億元,會視乎市場反應再作檢討。

雖然計劃能減低利率波動的風險,但由於現時浮息利率為2.5%,遠低於該計劃中的貸款息率(分別為2.75%、2.85%及2.95%的10年、15年及20年期的定息按揭貸款),因此假設未來按揭利率不變,定息計劃反而令置業人士多供利息,如貸款額為$1,000萬,以現時按揭2.5%按息與定息按揭計劃的每月供款比較,10年還款期則全期多供超過10萬元利息、20年還款期則全期多供超過50萬元利息。在目前的經濟環境下,現時美國中短期國債孳息率曲線 (yield curve) 出現倒掛,可視為市場預期中短期內短息有下行可能,因此選擇較高利率的定息按揭計劃並不必要。參考我們在報章的訪問:

現時按揭和定息按揭每月供款的分別

假設現時為 2.5% 按息,貸款額為 $1000萬

 現時
每月供款
定息按揭
每月供款
10年還款期$94,270$95,411@2.75%
15年還款期$66,789$68,339@2.85%
20年還款期$52,990$55,210@2.95%

最低入息要求會增加,令置業人士更難上車

另外,若以定息承做按揭,亦會增加入息要求,讓上車客更難上車。而以定息承做按揭雖可讓有按揭在身的首次置人士免「加3厘」的壓力測試,但每月還款和入息比率需要低過50%。

總貸款額為10億的額度並不足夠,假設每個置業人士申請的貸款額是上限的1000萬,亦只能承造100個申請。

最低入息要求會增加(無壓測):

  • 現時計劃 2.5%, 30年,最低入息要求 = $79,024
  • 定息 2.75%, 10年,最低入息要求 =  $190,823
  • 定息 2.85%, 15年,最低入息要求 =  $136,679
  • 定息 2.95%, 20年,最低入息要求 =  $110,420

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

推薦文章:【3月16日更新】每週銀行按揭利率和按揭回贈比較

 

推薦文章:2.45% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒!

 

想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報

 


轉按新買準備買


苟姑娘教你如何選擇按揭中介:

關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑: 詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
星之谷編輯部
開業兩年,幫助超過4000客戶處理按揭或轉按,並榮獲都市日報2018「最佳按揭轉介」大獎及Capital資本雜誌之「2018傑出物業按揭轉介獎」,星之谷的使命是向客人提供免費按揭資訊,幫客即時格價,以及解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,不需要客人提供私人資料,只想把我們所識和所知,無私與您分享! 想知最新市場情報,請 Whatsapp 91390569 我們會耐心幫你解答任何問題。