香港移民英國潮流席捲而來，不少人都會買當地樓定居，惟若果收入不穩或自僱，申請按揭容易碰壁，其實移民港人可以選擇「Buy to Let」方式，以租值為基礎最高可借75%按揭，更容易在當地上車。
「Buy to Let」顧名思義是「買樓出租」，有關按揭方式只適合在申請時預計作收租用途，假如將來收回自住，就需要提供入息証明重新申請按揭。
目前不是每間英國銀行都提供「Buy to Let」按揭，不同銀行計法亦不盡相同。以較寬鬆的銀行作例，只要租金或預計租金超過每月供款的125%，按揭便可以獲批足75%。換句話說，如果每月供款為1萬港元，預估租金須達1.25萬港元，以2.5%息及25年按揭計算，租金回報率需要有約5%。
有租金回報率5%這個明確目標後，港人買英國樓時，可以預先翻查物業最近出租紀錄，而若果恰巧物業價格低水，月租遠較供款溢價，申請按揭便會輕鬆得多——就算自己本身入息背景不是特別良好。
值得注意的是，大城市如倫敦租金回報率已再難找到5%以上，但如果選擇一些移民人士喜愛的城市，包括曼徹斯特（Manchester）或伯明翰（Birmingham）等，不難尋找低水物業。
容許還息不還本 財務更靈活
「Buy to Let」按揭還有一個優點，就是可以還息不還本，到供款期完結時一次過歸還本金，財務上更靈活。而「Buy to Let」按揭年利率和自住按揭相若，目前為2%至3%；租金收入則由估價行評估，故此選擇估價較高之銀行，更容易借足按揭成數。
缺點方面，表面上「Buy to Let」按揭純粹以租金計算貸款額，但其實銀行亦會要求借款人本身有入息，作審批按揭之參考。以某些接受港人申請英國按揭的大型銀行而言，借款人年薪須有5萬鎊（約54萬港元）。要留意的是，英國按揭沒有「擔保人」這概念，如果兩夫婦入息僅5萬鎊，物業須同時註冊兩人名字。
如果層樓預期租金不符預期，對比每月供款難借足75%按揭，銀行容許將租金和入息混合計算，入息夠高就可以借足。不過要留意，入息不只是參考，而是讓英國銀行落手落腳審查，同時要計算各項開支，包括子女學費、信用卡消費等等，實際頗為麻煩。
不適用「Help to buy」 難申95成按揭
另外，英國政府為首置客提供「Help to buy」9成半按揭計劃，但「Buy to Let」按揭並不屬適用範疇，最終如果希望借足95%按揭成數的話，仍然需要以自住方式申報；港人更需要提供英國工作證明，故此不是所有移居港人可以申請得到。
最後提醒，「Buy to Let」按揭也可做按揭預批（Approval In Principle，AIP），如果有心儀物業住址的話可以到英國銀行申請，銀行會根據預購物業的預計租金去計算貸款額。獲得預批同意書（Agreement in Principle）後，簽買賣合約去買英國樓會更安心。
子非魚
https://hk.appledaily.com/finance/20210418/PYTQ42XPIFC7LFEDARFR5IGHZM/
如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章：【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
想知邊間銀行按息最平，回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
苟姑娘教你如何選擇按揭中介：
關於我們
免費按揭轉介，幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行，以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用，只想把所識和所想，向客人分享。公司的獎項和里程碑：- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
- TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1500客戶留言，讚揚我們的服務，並給與5星評分
