【轉載自環聯(TU)】申請按揭應否搵中介?優點缺點一文睇晒

環聯(Transunion)對於按揭轉介和中介回贈的看法
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原文:
https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/mortgage-agency

按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理,與地產代理不同的是,按揭代理只收取銀行的佣金,所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢?

買樓當然要申請按揭,但是否一定要通過按揭中介呢?自行向銀行申請又會否有更多著數呢,例如更多回贈?相信這些都是不少人心裡的疑問。要解答這些疑問,首先就要知道按揭中介負責甚麼,以及如何運作。

按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理,代客戶處理由找尋適當銀行至成功申請按揭的事宜,與地產代理不同的是,按揭代理只收取銀行的佣金,所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢?

  1. 格價

    他們熟悉市場情況,知道不同銀行可以提供的按揭產品。有些大型按揭代理更是地產代理的分支,因此更能幫忙進行估價。事實上,在比較按揭計劃時,有很多可以注意的地方,除了息率高低,還有回贈高低,按揭金額要多大才能獲得最佳條件,以至銀行對不同背景人士有沒有特別取態等,若自行格價,相對困難。

  2. 回贈

    由於按揭代理競爭激烈,為了爭取生意,他們會將銀行給予代理的佣金回贈部份予按揭申請人,所以利用物業代理服務不單沒有成本,更有實際利益。

  3. 解決問題

    假如按揭申請人有穩定收入,沒有欠債,買的又是市區大型屋苑,當然能輕鬆獲得按揭貸款。但現實是很多人有各種個人財務問題,或買的物業又有各種問題,可能不能輕易獲得銀行批出按揭。這時若仍想順利借錢買樓,熟悉市場的按揭代理就很重要。

不過,近年市面上越來越多按揭代理,在挑選代理時也要小心,否則可能要擔心以下情況:

  1. 按揭代理還是財務中介?

    有些小型按揭代理行標榜可以為客戶解決任何按揭問題,但坊間流傳有個案是轉介客人至財務公司,更可能是披著按揭代理外表的不良財務中介。

  2. 多回贈但要自行處理?

    按揭代理其中一個最重要的功能是幫客戶向不同銀行格價磋商,並為客戶爭取最佳條件完成按揭程序。但現在市面有一些小型按揭代理,標榜只要客戶自行申請按揭,並在申請時指明用該代理,該代理便會為客戶提供一筆更高的現金回贈,其個人資料甚至不須向按揭代理透露。若申請人條件大好,無論如何也能獲得按揭,當然也可以選用這些代理,但變相是自己向銀行申請按揭,過程中也會添了麻煩。

按揭代理的確可在申請按揭時很幫得上忙,但最終還是自身條件最重要,例如要保持良好的信貸評級,只有好的信貸評級才能確保銀行批出按揭,兼獲得最佳利率,否則按揭代理也難救。

註: 根據金管局指引,只要總現金回贈是超過1%,無論該回贈是從銀行而來或是按揭中介而來,都要扣減貸款額。

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