申請按揭,租金收入計算方法及準則 【含大陸樓、劏房、高成數按揭】

申請按揭,租金收入計算方法及準則 【含大陸樓、劏房、高成數按揭】
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申請按揭,租金收入可以計落入息與供款比率(DSR) 及壓力測試,但要打7折。如沒有打厘印有些銀行只能打6折。如果租約在按揭提款前完約,有些銀行不能計,除非業主和租客簽新租約。但有些銀行卻可以計。

銀行或會查閱按揭成數

如計租金收入,留意銀行有機會查閱當日的貸款信是不是注明出租用途。如貸款信寫上按揭用途是「自住」,銀行會計算現時按揭餘款是不是佔物業估價5成或以下。如果是5成或以下,就算當日貸款信是自住用途,也可以計租金收入為入息。

大陸樓租金收入

如在大陸有樓收租,也可以計租金收入的,但不是間間銀行做,同樣是要打7折。需要文件包括:

  • 房產證
  • 租約
  • 租客過數紀錄

如入息只得租金收入

如果除租金收入沒有其他入息,很多銀行也可接受。

不過要留意,其實如果只得租金收入,未必過到 DSR 及壓力測試。舉個例子:申請人有層供斷的樓想重按,樓價600萬,想借5成套300萬。層樓租金回報3%,即$15000租金,7折後是$10500。如入息只有$10500,最多只可借93萬,借不到300萬的,除非加擔保人

劏房租金收入

有客人問:我的劏房一開四,這4間房的租金能不能當收入計壓測?有打厘印。

答案是:「兩睇」。如果做按揭的物業是那間劏房單位,由於大部份銀行都不做劏房按揭,按揭是不會批。但如果申請的銀行肯為劏房做按揭(市場上有2-3間銀行),那麼劏房的租金是可以計入息。另一個情況,如果申請按揭的物業不是該劏房單位,而是另一單位,那麼,劏房單位的租金是可以計入息。

高成數按揭

如要做高成數按揭經HKMC, 租金收入也可以計入息,但最多只可以借8成。也有可能需要解釋為何不住入該單位而要買新一層自住。

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