跟據新的政府辣招,第二套房在銀行申請按揭要扣減一成,即最多只能借5成,如樓價1,000萬以上只能借4成。
但近期我們有個成功個案,客人第二套房按揭銀行批足6成!方法是客人搵了個沒有按揭的近親做按揭借款人(borrower),而自己只做業主(mortgagor),那麼,有些銀行便批足6成。
一般銀行不會把借款人和業主分開,需要把二人的入息和債務合拼計算壓力測試。但有些銀行卻可把二人分開,而mortgagor的入息和現有樓按不需要計入壓力測試。即是說,只要借款人的入息「夠計」便能過到壓力測試。
這方法是需要找個近親做借款人而不是擔保人。如近親只做擔保人,銀行一樣需要扣減一成成數。
做借款人和做擔保人有什麼分別?其實在法律上沒有分別,如業主斷供無論借款人或擔保人都要上身。但借款人是直接供款給銀行,所以對銀行來說是較有保障。
本文於2017年9月11日在星之谷地產網頁發佈。
註: 特首於2019年10月16日發表的施政報告宣佈了放寬按揭成數,詳情請看:2019 施政報告最新按揭成數懶人包
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