英國回流港人買樓 如何闖按揭難關?【星之谷專欄 – 東方日報】

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英國經濟前景不明朗,加上通脹常以雙位數增長,不少移居港人都開始計劃回流香港,尋找工作機遇,並買樓重建安樂窩,但按揭卻有機會成為棘手障礙。

準回流港人阿明(化名)因為在英國倫敦找不到心儀工作,打算回流香港,他想知道如果想在香港重拾舊時行業,又想申請按揭重新買樓自住的話,需要提供幾多個月出糧紀錄才可以獲批按揭?是否需要等一年後新稅單到手才申請?

筆者向他解釋道,如果按揭成數是6成或以下,稅單並非是必須出示的文件,不少中小型銀行只需閣下提供3個月出糧紀錄。但假如是申請高達8成至9成高成數按揭,由於要經按揭保險公司審批,過程會比較嚴格,很多時候都需要提供稅單。

【專業人士容易獲「綠燈」】

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不過,筆者也見過一些回流人士只持有3個月出糧紀錄,也可以順利申請到高成數按揭,但其所任職的公司都是一些大型機構或政府;或者他們本身是專業人士,例如律師、會計師、醫生,甚至在英國已經從事相關行業,亦會較容易獲銀行「開綠燈」。

但如果只是在一些中小企工作,兼且並非屬專業人士,又未能提供稅單的話,據筆者經驗,按揭保險公司有機會質疑其收入可信性,有機會拒批高成數按揭予這些港人。

筆者曾經致電按揭保險公司,擬深入查詢這個情況,得到的答覆是將會按個別情況(case by case)處理;按揭保險公司也建議如果真的是剛剛回流香港不久,未能提供稅單,可先到銀行申請「按揭預批」,待預批結果出爐後,才決定是否需要提供稅單。

【按揭預批提早知結果】

所謂「按揭預批」,是指未買樓先到銀行申請按揭及提交相關入息文件。如獲批按揭的話,申請人有一個月時間買樓,及後不再需要審批入息,只會針對擬買入物業的質素,譬比單位是否被下發維修令、樓齡是否太大等等。

要留意,到銀行申請「按揭預批」時,要明確說明是正式入表申請,否則銀行職員有機會只幫你進行入息評估,不是正式「按揭預批」。還有一點要留意——「按揭預批」除了銀行,也要透過銀行向按揭保險公司申請,一般而言銀行會代客處理。

最後提醒,不是每間銀行都有提供「按揭預批」服務,只有少數銀行願意。但不必擔心,由於大部分銀行都是與同一間按揭保險公司合作,只要其願意,買樓後就算不是經同一銀行申請按揭,轉到其他銀行,按揭保險公司預批結果亦適用。

子非魚

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