買樓及車位申請按揭，一個伏位不能不知

作者:

2020-11-12

-廣告-

推薦文章：【7月5日更新】每週銀行按揭利率和按揭回贈比較

很多剛上車置業人士，除買樓自住外，也會順道在同屋苑買車位自用。如果住宅和車位是合契，那麼樓和車位是當同一物業。那麼如總價是1000萬或以下，最高按揭成數可以做8成（800萬或以下最高可9成）。但如果樓和車位是分契或獨立，那麼樓可以做高成數，車位卻只能最高5成（新例）。如是分契或獨立，有個伏位大家需要知道。

情況一：先做車位按揭，後做住宅按揭

假設是先申請車位按揭，做5成，drawdown後再申請住宅按揭。這時由於車位的按揭已註入信貸紀錄（TU）中，產生mortgage count。當申請住宅按揭時，銀行check TU見到有mortgage count，住宅按揭的批核標準便會如下：

如按揭成數是7成以上，每月供款與入息比率（DTI）需要由50％減低至35％
需要壓力測試，而壓測的DTI為45％

因此，這會令入息要求更困難。如果沒有車位按揭，即TU中的mortgage count是零的話，跟據去年新例，高成數按揭可以免壓測，而DTI則為50％。但如有按揭，儘管只是車位按揭，DTI便降至35％，壓測後45％。

故此，如簽約買樓和車位，兩者都需要做按揭，而住宅需要做7成按揭以上，要先計好入息能不能應付35％/45％的DTI。

如果住宅的按揭成數只是6成或以下，那麼壓測要求便降為40%/50%。

情況二：車位和住宅按揭同步

有些人以為只要車位和住宅按揭同步做，按保或銀行便不會發現。其實這是不然。因只要申請按揭，就算未drawdown，在TU中都會產生TU Enquiry。而住宅的TU code和工商物業的TU Code是不同，銀行一check TU便知。而且，在按揭申請表內需要聲明，沒有其他按揭申請中，以及drawdown後一定時間內不能有其他貸款drawdown。如作虛假聲明，會有刑事責任。

結論是：如果想買樓和車位，樓和車位不是合契或獨立，而樓想做高成數按揭的話，建議先買樓並做按揭。到層樓成交後並過了冷河期後才買車位兼做按揭。不過當然，如入息應付到35％/45％壓測的話，一拼買入並申請按揭也無防。

最後要留意，如買完樓後再買車位，由於車位申請按揭時已有住宅按揭在身，車位按揭最高成數是4成，壓測用40%/50%計算。