銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息?【星之谷專欄 – 香港01】

加按息 申請按揭
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臨近年尾收爐,大型銀行陸續調高按揭利率,卻不是即時生效,而是另設生效日期。本身將要買樓或已經買樓、準備申請按揭的人士,如何在心儀按揭銀行cut-off日前鎖定利率?本文分享以下幾個貼士。

首先,當銀行宣佈將於某個日子加按息,準業主只要成功在死線前遞交申請表,便能成功鎖定舊息口。就算物業正式成交前銀行不斷加息,都不會影響獲批按揭利率

除遞交申請表外,準業主是否需要在死線前交齊所有入息文件,例如稅單等?這視乎該銀行宣佈加息時有沒有給與一個寬限期(grace period),一般情況下銀行都有提供。一般而言,申請人只要在新按揭利率生效前向銀行遞交申請表,並在寬限期內交齊所需入息文件即成,俗稱「齊料」。

要留意的是,一般人在新聞報導中只會得悉銀行加息消息,但未必會獲得寬限期等資訊,申請人可能要向銀行或按揭中介查詢。

確保銀行職員順利「入機」

事實上,當準業主預備申請按揭時,才獲悉銀行要在一星期後加息,覺得未有充足時間準備所有文件的話,不要氣餒,可以先去銀行遞交按揭申請表,並盡快在寬限期內提交所需文件。買樓是一項人生重大決定,所費不菲,應該盡力爭取最低按揭利率。

另一點要留意的是,要成功獲批舊利率,不應在死線當日到銀行入表,應預早一天給銀行職員「入機」。最安全的做法是準買家找到相熟按揭顧問入表,確保他在限期前幫你完成重要任務。

新樓最早6個月內申請按揭

如果是新樓盤,成交期可能很長,這樣又能否按申請按揭鎖定低利率?銀行一般都容許樓花買家於半年前預先申請,因此成交期在半年內,同時又想爭取低息的話,準業主應該從速入表及交齊文件。但有一點要留心,環聯(TransUnion)信貸報告有效期為3個月,如果是半年前入表的話,臨成交前都需要補交最新入息證明,惟一旦當時收入情況發生重大變化,或會驚動銀行。

至於居屋和普通一手樓亦是相近遊戲規則——可以半年前先向銀行入表預先申請按揭,鎖定舊息口就安枕無憂。

準業主如果身在國外或在旅行途中,又能否預先遞交按揭申請表?答案是可以,把申請表簽妥,並電郵給你相熟的銀行按揭顧問,期間不需要見面;但要確保他準時幫你「入機」,否則假如申請過程只停留在電郵階段,銀行是不能以寄出電郵日子作準的。直至簽署貸款信階段,準業主則必須親身到銀行簽署,如沒有該銀行戶口,亦要親身辦理。

子非魚

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