銀行按揭暗渡陳倉加息？

銀行暗渡陳倉加按揭利息？按揭業務對銀行業而言，可謂重中之重。根據金管局數據，2016年因應個人購買住宅樓宇而借出的貸款額，高達1.17萬億元，佔當年總貸款額近21%。

如此龐大的按揭貸款額，若果能夠稍微加息0.25厘，對於大型銀行如滙豐銀行、中銀等盈利有相當大的幫助，原因是市民願意無償地將資金滾進這些較大型銀行存款戶口，其資金成本近乎零。

不過，美國聯儲局先後加息5次，香港銀行同業拆息（H）亦有反應，H按採用的1個月期拆息，長期企穩在0.9厘以上，而現時銀行H按計劃大致徘徊於 H+1.28-H+1.3厘，封頂息率為最優惠利率（P）實際息率（通常設在2.15厘），即意味大部份計劃已經達到封頂息率。故此，即使同業拆息再上升，銀行淨息差未能因而受惠。

銀行可以如何應對？不少市場人士推測，銀行今年有機會加P，幅度為0.25厘，意味封頂息率亦可以上調至2.4厘。

但這個機率並不確定。市場一早預期美國總統特朗普管治下，或有一天會拖累美國經濟，而需煞停加息步伐；香港銀行加息或遙遙無期。故此，有銀行「暗渡陳倉式」加按息，以首年低息利誘，往後鎖息上限較高的變相加息手法，賺更多錢。

本港尚有銀行提供定息計劃，首年1.7厘，第二年起按息為H+1.3厘，鎖息上限為2.15厘，長遠而言較慳息。今年上車客要留意的是，銀行未加息前，或會在鎖息上限有所動作。