【都市日報－星之谷專欄】香港不少人因買樓或消費而借錢，但有借有還上等人，故此認為申請按揭時毋須擔心信貸評級差，但殊不知原來自己評級跌至低位亦不知道。
有客人問筆者：「我冇借過私貸，層樓準時供款，信貸唔應該有問題，點解仲要查環聯？」這位客人其後直接向銀行申請按揭貸款，遇到一些連他自己都不知道的信貸狀況。
首先，原來家人買樓時，他是擔保人。不過家人經常遲繳供款，除了他們信貸評級被扣分外，擔保人都受牽連。故此，擔保人應定期查閱環聯，若出現問題可及早補救，避免申請按揭時才臨急抱佛腳。
其次，該客人在不知情下，被視為曾經「借錢」，原來他曾經有張冰封多年的信用卡，過去一直有收年費，卻忘記跟進；而銀行月結單只寄去舊地址，但沒有打回頭，到申請按揭時發現便為時已晚。如及早發現，除可馬上清還外，也可自行到環聯，為該細節作出簡短聲明，並註入信貸紀錄，讓銀行了解情況。
有些情況是銀行處理資料時有失誤，令到信貸評級受到影響，也可及早向環聯提出修正。因此，申請按揭前三個月預先查閱個人信貸報告，可確保萬無一失。
信貸報告如發現可疑地方，應及早警惕。近日有宗法庭新聞，講述有騙徒盜用豪宅業主身份，向財務公司借貸，再經由同黨銀行戶口套現，業主收到未償還按揭貸款通知，始揭發事件。如信貸報告曾經有異樣，例如發現不明財務公司曾經向環聯查詢信貸，便應馬上查證，以防身份被盜用。
上回本欄曾分享其他查閱環聯足本信貸報告的好處，包括可以加快批核速度及減省申請所需文件。
有客人來函問：「我去環聯網站下載報告，交給銀行，銀行就信我份報告係真？」環聯是銀行認可第三方機構，懂得辨認文件，客戶可以放心，亦正如申請按揭時，銀行接受經電郵或網上提交入息證明文件副本，到審批按揭並簽署貸款信時，申請人需在副本簽名確認。
溫馨提示，近期環聯提升安全系統，市民需親身到環聯辦事處，購買足本信貸報告。
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