按揭入門

2018白居二入市攻略

作者:

2018-10-26

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【星之谷專欄－都市日報】白表居屋第二巿場的2,500名成功申請者，已於上周獲發批准信。當領取了「購買資格證明書」之後，便可以立刻在巿場上購買房委會居屋計劃第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場的單位了。如欲查詢現時可供購買的二手未補地價居屋及公屋及住宅發售計劃下的單位，可到房委會及房協網站查詢。

與平時購買私樓不同，未補地價居屋不能隨意買賣，必須跟房委會或房協的既定程序及表格進行交易。最重要的是買賣雙方分別需有「購買資格證明書」、「可供出售證明書」才可簽臨時買賣合約，在之前簽訂的任何轉讓意向/協議均無法律效力，亦不能因此追討任何損失。

由於未補地價，假如單位不幸地因斷供而導致銀行收樓，收樓後亦要跟既定程序買賣，所以銀行在批出按揭方面比私樓保守。銀行對於居屋、公屋及房協樓的取態均有所不同，最重要的考慮因素是某單位的「首次售出日」。同一屋苑的不同單位，有時可能是發售期數，亦有可能是貨尾單位的關係，不同單位的首次售出日可能差數年之久。

居屋方面，不少銀行都接受「30減首次售出日計的年期」的「剩餘擔保期」批出相關按揭年期，並無需提交入息證明及進行供款壓力測試。譬如某單位在1999年首次售出日，現時已過了19年，那麼剩餘擔保期便是11年。不過對於買家來說，要11年內供滿，亦屬匪夷所思的事情。巿面上有部分銀行亦會提供超出剩餘擔保期的按揭而無需壓測，但會在按揭成數上限作出調整。假如剩餘擔保期少於5年，大部分銀行都不予承按，小部分銀行願意根據壓力測試，借出最多樓價六成的按揭。

公屋方面與居屋的情況差不多，不過在計算剩餘擔保期及按揭成數會稍為收緊。至於房協樓，一般都需要進行壓測，並只能借得最高六成按揭。