H按利率已破封頂位,轉按仍有著數,原因如下:
- H按爆P封頂位不能長期持續,因銀行有加P利率的壓力。當銀行加了P利率,H按和P按息差便回復正常水平。銀行資金寬裕後,Hibor自然也會回落。轉按取H+1.28%/H+1.3%%按息,是30年的合約,H按不可能30年爆封底位的,長遠H+1.28%/H+1.3%的優勢是永恆。
- 轉按除為減息外,也為賺取現金回贈。每兩年轉一次按,收取銀行幾萬元現金回贈,是理性的理財方案。
- 如3年前買樓時是經HKMC做高成數按揭的話,建議3年內要轉按甩MC。因3年內轉按做6成可以退還按揭保險費15%,收回過萬退保費. 樓市近年急升,如3年前買樓做8成的話,大部份屋宛現估價都可令按揭轉按做回6成,甩MC。
- 如物業是聯名的話,應轉按並除名,除名後可以再買一層而不用付15%印花稅,並享受樓市大牛市。
- 如怕銀行繼續加息,可以轉按做定息按揭。市場最優惠的定息計劃是首年1.7%定息,比現時H按 2.15%首年慳了0.45%利息,300萬貸款額慳了萬幾元利息。
- 3年前的按揭利率如用H按,沒有高息戶口,把握現在低息環境轉按,取高息戶口,長遠儲錢入戶口便可享受高存款利息。
其實轉按手續很簡單,電郵按揭申請表給銀行便可批核,批後去一次銀行簽,上一次律師樓便完成。律師費可以是5,000元便能全包。給銀行的文件只須住址證明,公司信和3個月糧單,3個月出糧銀行月結單(或公司支票出糧紀錄),供款單和現有按揭的FACILITY LETTER便夠。很多銀行可接受無MPF和稅單(如遺失)。
最後溫馨提示,如經按揭中介申請轉按,私人資料要直接交給銀行,不要交給按揭中介!
註:按揭利息及優惠根據當時情況而定,因而影響有關貸款批核及計算回贈的基準,客戶可按申請時的實際情況作出考慮,或向專業的按揭轉介查詢。
本文於2017年12月1日在星之谷地產網頁發佈。
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