同你計計數，多按人士申請高成數按揭 (10月更新: 首置無按揭在身任何成數可用最寛鬆的50/60「 供款與入息比率上限」，由2019年10月16日起生效)
筆者之前分享了多按人仕仍可申請高成數按揭的情況。雖然金管局並無封殺了有關申請，不過由於申請人仍要符合有關的供款與入息比率上限等條款，所以要成功申請亦並不容易。
先從最簡單的個案講起，假如是首置人仕，沒有任何按揭在身的話，在申請任何成數按揭，均可用最寛鬆的50/60「 供款與入息比率上限」。上述的申請人同時亦可依「 保險範圍由按揭成數 60%以上至 90%」的保費表繳付按揭保險費，保費屬較便宜的一類。
由於計算「 供款與入息比率上限」時是以每月供款為準，一個供款期短的貸款，每月供款額相對於總欠款便會很高，會嚴重影響貸款人的供款與入息比率。譬如說，貸款申請人現有的按揭欠款只剩12萬元，只餘一年期，每月只計供本金部份已是1萬元，相等於 一個260萬元、30年貸款的按揭的每月供款額了。所以以下講解多於一宗按揭的申請人的情況時，假設了貸款申請人原有的按揭年期拉長至新申請的按揭一樣。
對於申請人原本有另一宗按揭的情況，上述的按揭成數對於「 供款與入息比率上限」的分界線會下調至七成。當800萬或以下住宅物業作自住之用，申請不超過七成按揭時，會用40/50「 供款與入息比率上限」，而當超過七成時，便會用35/45「 供款與入息比率上限」。而800萬以上至1000萬住宅物業作自住之用，申請不超過六成按揭時，會用40/50「 供款與入息比率上限」，而當超過六成時，便會用35/45「 供款與入息比率上限」。
多按申請人的最低入息要求比沒有按揭的申請人入息要求高出許多，不要忘記，申請人原有的按揭貸款亦要計算在內。另外，亦需要依「 保險範圍由按揭成數50%以上至 90%」的保費表繳付按揭保險費，保費會較貴。本文末段列出了一個例子供讀者參考。
細看之下，假如以8成按揭購買一所400萬元的住宅，一個無其他按揭的申請人的最低收入只是29,150。當有其他按揭時，即使未計算另一宗按揭的供款，該申請人的最低收入便已提升至$38,850。所以，假如申請人有另一宗欠款不太高的按揭(例如只欠20萬元的車位按揭)，便應好好考慮先行將該筆按揭清還，以便順利申請新購物業的高成數按揭了。
購買400萬住宅物業，不同情況下，申請人的最少入息(*如申請人有另一宗按揭，需把另一宗按揭供款一拼計算)
#例子:
#1 申請人如擔保了另一宗30年還款期、2.15%息、尚欠100萬元的按揭，新申請30年還款期、2.15%息、申請7成按揭購買400萬元物業，最低入息便要$41,550。
#2 申請人如擔保了另一宗30年還款期、2.15%息、尚欠100萬元的按揭，新申請30年還款期、2.15%息、申請8成按揭購買400萬元物業，最低入息便要$50,600。
#3 申請人如擔保了另一宗30年還款期、2.15%息、尚欠100萬元的按揭，新申請30年還款期、2.15%息、申請9成按揭購買400萬元物業，最低入息便要$55,850。
子非魚
參考:
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