非魚論市 — 放寬按揭成數 利與弊 (一)

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《施政報告》大幅放寬按揭成數,回看過去十年,政府為打擊樓巿,自2009年10月起推出首輪樓巿辣招,其後輾轉推出十多輪辣招,但樓價愈壓愈升,主要原因是供不應求所致。

按揭成數限制多年來愈夾愈緊,導致購買力全部偏向細價樓。在按揭保險規定下,按揭成數上限為400萬元及600萬元物業設限。400萬元物業的九成按揭還好,無論是400萬或401萬元,都可借到最多360萬元按揭,只是每多一元的樓價,均需要真金白銀拿出,而不能從貸款中獲得。而購買600萬元物業,則可借到最多八成即480萬元按揭;但601萬元物業,則只能借到六成即360.6萬元按揭,首期差額高達120.4萬元。

以屯門時代廣場、大圍金禧花園及九龍灣淘大花園兩房單位計,在過去一兩年間均在600萬關口浮沉,淘大花園紀錄顯示,最近期20個375至391方呎兩房單位成交,有13個是以整數600萬元成交,另外七個介乎565至670萬不等,九月起至今的12個成交中,更有10個以整數600萬成交。

在新政策下,900萬或以下住宅物業,可申請九成按揭或720萬之較低者、1000萬以下住宅物業,則可申請最高八成按揭。政府大幅放寬按揭成數,即時令巿場嘩然,包括筆者在內,第一時間認為此舉只會推升樓巿,無助市民上車。在《施政報告》發佈翌日,即時錄得淘大花園成交個案,業主由600萬元反價至615萬元成交,放寬按揭推高樓價的成效可謂「立竿見影」。

不少專業界別人士,需要工作數年後考獲專業資格,收入才得以倍升,在工作初期難以儲得首期。當人工大幅增加後才開始真正儲蓄時,才發現與身份相稱的屋苑,樓價已經超越600萬,在首期倍增下只好望門興歎。但現時放寬按揭成數,九成按揭範圍擴展至800萬,選擇以倍數增加,對於高入息人士來說是一項德政。

子非魚

放寬按揭成數

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