註: 特首於2019年10月16日發表的施政報告宣佈了放寬按揭成數，新舊制下按揭保險計劃詳情，請看2019 施政報告最新按揭成數懶人包
市場經歷一段加息恐慌後，港元拆息（HIBOR）逐漸回落，令到H按計劃與封頂水平又有段距離，首年定息按揭似乎吸引力大減。 不過銀行家正觀察按揭保險計劃短期會否放寬，對銀行家而言是新戰線，對上車客則是福音。
港元拆息由去年高位1.2厘，回落至近日接近0.7厘，幅度達0.5厘，猶如減息2次，因素主要有三項：
● 季節性：銀行在年底前，須符合金管局對流動性指引的要求，尤其是12月底前指標最為關鍵，令到銀行本身有吸存款壓力，同時稍微減少借貸，不過新年過後「年關」已過，影響因素逐漸消失。
●高估美國加息影響：美國聯儲局加息對香港影響，並沒有當初銀行家想像般來得嚴重。銀行家批出1個月期拆息的價格，雖然是現貨價，但某程度上亦反映了未來走勢，不過當發現貸款方叫價能力更強，銀行亦有深厚的閒置資金池，最終將價格調低。
●港元弱難套息：港元與美元屬聯繫滙率制度，現時港滙約為7.82水平，亦即是銀行家說的「弱方兌換水平」，早前市場上有「借港元、買美元」的套息操作，但由於港元似乎未有趨勢再走弱，反而有走強風險，令到借港元風險大增，從而令拆息回落。
在過往兩年走勢觀察，拆息有第四季爬升，第一季回落，第二季、第三季拆息都是偏弱水平，所以不難發現，
未來銀行勢重回H按計劃戰場，亦即是價格只有平，沒有貴。同時另一條戰線亦展開在即，就是政府擬提高按揭保險貸款額門檻，有機會令新生意上升，明天財政預算案或透露端倪。
樓榮
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