銀行憧憬新戰線——按揭保險計劃放寬

銀行憧憬新戰線——按揭保險計劃放寬
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註: 特首於2019年10月16日發表的施政報告宣佈了放寬按揭成數,新舊制下按揭保險計劃詳情,請看2019 施政報告最新按揭成數懶人包

市場經歷一段加息恐慌後,港元拆息(HIBOR)逐漸回落,令到H按計劃與封頂水平又有段距離,首年定息按揭似乎吸引力大減。 不過銀行家正觀察按揭保險計劃短期會否放寬,對銀行家而言是新戰線,對上車客則是福音。

港元拆息由去年高位1.2厘,回落至近日接近0.7厘,幅度達0.5厘,猶如減息2次,因素主要有三項:

● 季節性:銀行在年底前,須符合金管局對流動性指引的要求,尤其是12月底前指標最為關鍵,令到銀行本身有吸存款壓力,同時稍微減少借貸,不過新年過後「年關」已過,影響因素逐漸消失。

●高估美國加息影響:美國聯儲局加息對香港影響,並沒有當初銀行家想像般來得嚴重。銀行家批出1個月期拆息的價格,雖然是現貨價,但某程度上亦反映了未來走勢,不過當發現貸款方叫價能力更強,銀行亦有深厚的閒置資金池,最終將價格調低。

●港元弱難套息:港元與美元屬聯繫滙率制度,現時港滙約為7.82水平,亦即是銀行家說的「弱方兌換水平」,早前市場上有「借港元、買美元」的套息操作,但由於港元似乎未有趨勢再走弱,反而有走強風險,令到借港元風險大增,從而令拆息回落。

在過往兩年走勢觀察,拆息有第四季爬升,第一季回落,第二季、第三季拆息都是偏弱水平,所以不難發現,銀行早前的首年定息按揭優惠期,都是於本季底前終結。

未來銀行勢重回H按計劃戰場,亦即是價格只有平,沒有貴。同時另一條戰線亦展開在即,就是政府擬提高按揭保險貸款額門檻,有機會令新生意上升,明天財政預算案或透露端倪。

樓榮

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