非魚論市——二手資助房屋

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【星之谷於頭條日報之專欄】購買二手資助房屋,主要分為已補地價單位與未補地價單位。已補地價單位的買賣及按揭細則,與二手私樓大同小異,未補地價單位買賣及按揭,對一般人來說比較陌生。

購買未補地價單位,包括居屋、公屋及房協的資助出售房屋項目等,過程大同小異,主要是申請各種證明書相關部門及手續有所不同。香港現時大約四十多萬間已出售的資助房屋,當中四分之三屬於居屋,所以,這篇以居屋為例,講解買賣及按揭須注意地方。

在簽訂臨約前,買賣雙方需要取得有關證明書,分別為賣方「可供出售證明書」及買方「購買資格證明書」。「可供出售證明書」沒有期限,只要期間沒有業權變更,申請一次便永久有效,「購買資格證明書」則由發出日期起12個月內有效,申請人應向居所所屬部門申請。簽妥臨約後,手續交給物業代理及律師辦理便可。

一手居屋買家,可以做最長25年按揭,但二手居屋計法有些特別。政府數年前開始,將二手居屋按揭還款保證期,延長至首次售出日期後30年,令二手居屋單位可敍造較長年期按揭。

不過,首個加入補地價機制居屋於1982年5月發售,至今已35年,超過按揭保證期。在沒有房委會保證下,不少銀行都不會為此類單位承造按揭,但仍然有銀行願意承造按揭,不過最高只能借取六成按揭,並須跟足估價及壓力測試等條件,與購買私樓差不多。

至於30年以下居屋,一般銀行都可批出不超按揭保證期年限按揭。不過,譬如樓齡已達23年,只剩7年供款期去供400萬按揭也是匪夷所思吧。這類型居屋,也有銀行批出較長年期按揭,不過按揭成數上限會有調整,亦要根據貸款人入息進行壓力測試。

星之谷地產

子非魚

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非魚論市——二手資助房屋

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