一個表比較晒4間銀行定息按揭計劃

一個表比較晒4間銀行定息按揭計劃
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最近連 ICBC 都加入了定息按揭的戰團 (https://goo.gl/wckwA9),現時一共有4間銀行有定息按揭計劃。

各大銀行的定息按揭計劃

條款永亨工商東亞渣打
首年 (最低)1.7% 1.68%1.68%1.68%
次年-2.15%-2.15%
其後 (最低)H+1.3%H+1.3%H+1.3%H+1.3%
回贈 (最高)1.7%1.75%1.7%1.7%
罰息期2年3年2年3年
封頂位P-3.1%P-3.1%P-3.1%P-3%
ML*
ML = Mortgage Link, 按揭高息掛鈎戶口
(市場資訊,一切以銀行批核為準)

當選擇用那個定息按揭時,要留意以下幾點:

  • 不要只考慮銀行方面的現金回贈,也要考慮按揭中介的獎賞,以一條總數計算。坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,客人記住要爭取喔!
  • 永亨的首年 1.7% 比1.68% 高0.02% (即300萬相差$600),但並不代表不著數,要考慮銀行現金回贈,中介獎賞,一拼計算現金流。
  • 要留意條款細節。例如有些定息計劃只適用於某個時間前drawdown,有些是只適用於首置,有些不適用於按揭保險或轉按,有些可能需要在銀行已有戶口(如貸款額太細)等等。
  • 筆者認為,其實第二年定息 2.15% 沒有著數。因H按的封頂位都是 2.15%, 因此如定息只是 2.15%, 便沒有了定息的意義。或許客人會問:第二年可能P利率會增加吧?但如果加P,H便能因銀行銀根舒緩而下趺,到時H按會因H下降而利率可能回復到 2.15%以下,令定息 2.15% 反而無著數。因此以定息2.15%來換取3年罰息期,筆者覺吾so.
  • 客人也要考慮批核速度。最荀plan的銀行因單量大當然會批得比其他銀行慢,如是趕成交期要留意這點。轉按客因可等當然沒有時間問題。

其實ICBC 個非定息plan本身都著數,如是心儀ICBC,筆者會選擇非定息按揭計劃。

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