申請按揭的過程中，如果不小心就會因為沒有考慮細節而導致申請失敗，其中一個常見例子就是沒有考慮mortgage count。到底mortgage count是甚麼，又會如何影響按揭申請？
Mortgage Count是甚麼？
貸款人的信貸報告(TU)會顯示有多少個 mortgage 在身，其中包括自己名下物業的按揭，及作為擔保人的按揭數目。這就是 mortgage count。貸款人如果有 mortgage 在身，再買樓申請按揭或者幫家人擔保按揭，mortgage count 就會對按揭成數、壓力測試、或按揭保險費造成影響。
要注意，mortgage count並不限於住宅按揭，車位或工商鋪按揭都會包括在mortgage count 內。而海外物業按揭，亦都有機會會顯示在mortgage count內。
按揭成數有機會減一成
貸款人如果本身有其他mortgage count，申請按揭時，如果是6成或以下，按揭成數就需要扣減一成，即最多只可做5成按揭。
如果是申請高成數按揭，即6成以上，成數便不需要扣減，但需要增加按揭保險費。
參考：【按揭成數 2022．買樓首期計算】自住、出租、工商物業車位、資產按揭及入息種類
Mortgage Count會提高壓力測試要求
計算壓力測試的時候，如果沒有其他按揭在身，買樓申請按揭的壓力測試一般以 50％／60％計算。即每月供款與入息比率(DTI)不能超過50％，以及假設加息2厘後不能超過60％。
但如果本身有mortgage count，按揭成數7成以下需要用 40％／50％計算壓測，7成以上用 35％／45％ 計算。由此可見，如果有mortgage count，申請按揭或者做擔保人的最低入息要求就會增加。
參考：【按揭壓力測試 | 負擔能力】加擔保人、免壓測、佣金花紅點計、供款與入息比率
按揭保費率會増加
如果有mortgage count，按揭保費率就會増加，意味著要交的保費就會增加。以下是HKMC的保費表：
Link：HKMC保費表
如果沒有mortgage count，按保費就會用表1或表3計算。如果有mortgage count的話，保費便用表2或表4計算。
舉個例子，假設樓價為1000萬，借8成，還款期30年，無 mortgage count的話，保費就是貸款額的 2.47%（表3）。但如果有mortgage count，保費便會增加至 2.82%（表4），多出＄30,400。
不過，準業主要留意現時按揭保費一般都可以享有65折，因應情況而會有調整，在申請的時候要問清楚銀行。
參考：【按揭保險2022】保費計算、新舊制分別、壓力測試、按保折扣、退回保費
按揭申請流程注意事項
申請按揭時，如果銀行查閱TU發現有mortgage count，需要貸款人或擔保人就要提供以下資料：
- 其他按揭的貸款信（facility letter）
- 其他按揭的最近供款單
這是因為銀行在查TU的時候，只會知道你現有的count數，沒有按揭餘款的資料，故需要貸款人提供更多資料，以此來計算DTI及壓測。
物業如曾經加按，如果銀行是把原按和加按部份分成兩條loan處理的話，mortgage count 便會顯示為2，雖然是同一物業，但貸款人要提供原按和加按的貸款信以及供款單給銀行。
延伸閱讀:
- 供款與入息比率如何應用在壓力測試中【四種不同情況】
- 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等
- Shell com及營運有限公司按揭：股東會不會計mortgage count？
- 粗疏「甩名」埋按揭地雷 MORTGAGE COUNT影響申請 新盤交易隨時「撻Q」【星之谷專欄 – 香港01】
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