逢周五追看本欄的讀者，相信已清楚回復「首置客」身份，以低稅買入第二層樓的秘訣，就是向近親「拆名」。不過一般人希望魚與熊掌皆可兼得，既希望低估價慳稅，又想以高估價套現，如何做到？秘訣就是先以低估價「拆名」，付較便宜印花稅，過三個月「冷河期」後，再支付罰息轉按，以較高估價套現。
假設業主A希望將市價440萬元物業「拆名」予聯名妻子，可先尋找低估價行，如估到400萬元，便能令印花稅成本少至僅100元，同時尋找罰息率較低銀行，減少轉按時付出的成本。
香港有銀行首年罰息僅1%，同時現金回贈也有最少1%，兩者均以貸款額為基礎，一加一減，就算即時轉走罰息也能打和；如銀行首年罰息2%，但總現金回贈超過2%，兩者抵銷下，不止打和，甚至有賺。
業主再經過3個月「冷河期」後，可將物業轉按至另一間銀行，並獲取正常估價，套取較多現金。不過須留意只有少數銀行「冷河期」為三個月，大部分為半年至一年，期內只能以「轉名價」轉按。
業主亦可以採用按揭保險計劃，享受低稅率、高套現。例如業主B物業市值630萬元，有估價行認為物業值600萬元，然後業主根據這個估價，「拆名」予妻子，慳稅額達1.5萬元。同時600萬元樓價按揭成數較高，計及按揭保險計劃，可借取最多八成按揭，即480萬元；樓價若然是630萬元，按揭成數最多六成，只能借378萬元。
須留意按揭保險計劃需要支付2.15%按揭保費，但按保公司一般提供六折優惠，令保費減至1.29%，現金回贈夠冚有餘。詳情可向按揭經紀查詢。
此外，有讀者閱畢本欄早前文章，希望再深入了解「拆名」詳情。其實夫妻或近親簽署臨約後，再到銀行申請轉按及「拆名」，然後赴律師樓辦手續，即可完成程序，律師費最便宜為6,500元全包。要嚴選律師樓，如律師樓註冊時搞錯了「代價」一欄，拆名便會變成「送契」。
那甚麼時候原業主才可以買第二層樓？原來雙方簽署臨約後，原業主已回復「首置客」身份，可以買第二層樓，毋須等待「拆名」和轉按手續完成，亦毋須支付15%印花稅。但值得留意的是，簽署臨約一個月內，須付「拆名」印花稅，亦建議「拆名」物業和第二層物業建議使用同一律師樓。
星之谷按揭轉介
（逢周五見報）
參閱我們在《蘋果日報》和《經濟一週》的文章：
-
- 甩名後高成數按揭要留意 按揭證券公司3個抽秤位【星之谷專欄－經濟一週】
- 銀行削按揭回贈 「甩名轉按」借盡九成【星之谷專欄－經濟一週】
- 甩名自製首置避辣稅 慎防資金周轉不靈【星之谷專欄－經濟一週】
- 物業轉名 唔怕遭配偶背叛 一招免業權流失【星之谷專欄－經濟一週】
- 想靠按揭財技避辣稅 拆解非近親甩名玩法【星之谷專欄－經濟一週】
- 2種物業甩名小心被追印花稅差價 【星之谷專欄－經濟一週】
- 聯名業主低印花稅，高按揭成數甩名秘技!【星之谷專欄－經濟一週】
- 樓市玩家轉名踩界 分批甩名難過關【星之谷專欄－經濟一週】
- 「甩名」尾班車攻略【星之谷專欄－經濟一週】
- 自製首置名額「甩名」慳稅70萬元【星之谷專欄－經濟一週】
- 拆解居屋轉名宜忌 留意銀行估價差距【星之谷專欄－經濟一週】
- 免費轉讓物業慳稅？衍生問題多【星之谷專欄－經濟一週】
- 聯名物業轉名、甩名實用手冊 無限輪迴「首置」買樓【星之谷專欄－蘋果日報】
如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章：【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
想知邊間銀行按息最平，回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
苟姑娘教你如何選擇按揭中介：
關於我們
免費按揭轉介，幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行，以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用，只想把所識和所想，向客人分享。公司的獎項和里程碑：- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
- TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1500客戶留言，讚揚我們的服務，並給與5星評分
