如果是現樓，轉按的申請時間一般是罰息期3個月前可以申請。如果是樓花，便要入伙前3個月才能申請。
近期因銀行削減轉按回贈，由2.1%減至1.5%，很多客人想趕高回贈尾班車，但罰息期還有超過3個月，能不能預先申請轉按鎖定高回贈率？
環聯信貸(TU)有效時間為3個月
首先要了解為何離罰息期前3個月才可以申請轉按。轉按一定是當罰息期完才完成。然而，前期銀行審批和律師樓的文件工作可以在罰息期完之前預先準備。因此，轉按應在罰息期未完結前便可以申請。
但為什麼是3個月前，不是4個月，不是2個月？這是因為申請按揭銀行需要查閱信貸資料庫(TU)，而TU有效期只有3個月。即是說，由查閱日開始計，如果3個月內按揭不能 drawdown，TU便失效，銀行需要查閱多一次。
舉個例子，如果銀行接受離罰息期6個前便申請轉按，由於drawdown period長及6個月，其間銀行需要check 3次TU（一開始，第3個月，第6個月）。 由於每次check TU都需要付費給環聯，以及需要申請人提供最新的入息證明，令處理申請的成本大升。
有些銀行接受罰息期5個月前申請
不同銀行的取態是不同。有些銀行因想「要數」，可接受前5個月前預先申請。接受申請後查閱TU一次，3個月再查閱一次，然後2個月後drawdown。由於要查閱兩次，成本是高，但如銀行渴數也沒辦法。
不過要留意，如果是多於3個月前便申請，臨drawdown前申請人需要提供最新入息證明，如不幸那時失業，便不能提取按揭。
註: 根據金管局指引，只要總現金回贈是超過1%，無論該回贈是從銀行而來或是按揭中介而來，都要扣減貸款額。
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