【轉按申請時間】可不可以罰息期前5個月開始申請轉按?

【轉按申請時間】可不可以罰息期前5個月開始申請轉按?
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如果是現樓,轉按的申請時間一般是罰息期3個月前可以申請。如果是樓花,便要入伙前3個月才能申請。

近期因銀行削減轉按回贈,由 2.1% 減至 1.5%,很多客人想趕高回贈尾班車,但罰息期還有超過3個月,能不能預先申請轉按鎖定高回贈率?

環聯信貸 (TU) 有效時間為3個月

首先要了解為何離罰息期前3個月才可以申請轉按。轉按一定是當罰息期完才完成。然而,前期銀行審批和律師樓的文件工作可以在罰息期完之前預先準備。因此,轉按應在罰息期未完結前便可以申請。

但為什麼是3個月前,不是4個月,不是2個月?這是因為申請按揭銀行需要查閱信貸資料庫(TU),而TU有效期只有3個月。即是說,由查閱日開始計,如果3個月內按揭不能 drawdown,TU便失效,銀行需要查閱多一次。

舉個例子,如果銀行接受離罰息期6個前便申請轉按,由於drawdown period 長及6個月,其間銀行需要check 3次 TU(一開始,第3個月,第6個月)。 由於每次check TU 都需要付費給環聯,以及需要申請人提供最新的入息證明,令處理申請的成本大升。

有些銀行接受罰息期5個月前申請

不同銀行的取態是不同。有些銀行因想「要數」,可接受前5個月前預先申請。接受申請後查閱tu一次,3個月再查閱一次,然後2個月後drawdown。由於要查閱兩次,成本是高,但如銀行渴數也沒辦法。

不過要留意,如果是多於3個月前便申請,臨drawdown前申請人需要提供最新入息證明,如不幸那時失業,便不能提取按揭。

註: 根據金管局指引,只要總現金回贈是超過1%,無論該回贈是從銀行而來或是按揭中介而來,都要扣減貸款額。

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