壓力測試怎計算花紅、佣金、約滿酬金、強積金、津貼

壓力測試怎計算花紅、佣金、約滿酬金、強積金、津貼
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壓力測試怎樣看待非經常性收入比如花紅、佣金、約滿酬金、強積金?如果按揭是8成或以下,可用以下指引:

  • 收入是可以計強積金前。
  • 花紅是以兩年平均數計算。(HKMC 可計一年,但銀行內部不是間間都可接受用一年計)
  • 約滿酬金當花紅計
  • 佣金收入計算近幾個月平均數再打折
  • 津貼可以當底薪計算,只要僱傭合約有寫,每月都持續有出同等金額的津貼便成。

舉例:對上兩年花紅是 $10000,$20000:

平均值 =(10000+20000)/2 = $15000

因此可把 $1250 計入供款與收入比計(dsr)中的入息部份來進行壓力測試

至於佣金,如果是借6成,有些銀行可以把近幾個月中最高和最低佣金剔除才計平均數而不打折,如申請人過去幾個月有$0佣金的月份,這種計算方法較有利。

如要經按揭保險,HKMC原則上也不打折,但會把最高和最低的佣金不計算。

至於津貼,要視乎僱傭合約上津貼的條款。比如如寫明要租樓才有津貼,那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。

9成按揭不能把佣金計入壓力測試

以上所講的是針對8成或以下按揭,如按揭是做9成,那麼,壓力測試便不能計算佣金和花紅的部份,很多從事保險行業的客戶都預到這問題,因保險從業員的入息主要來自佣金。但留意,如果bonus 是每天都一定派,並且是少過3個月底薪,bonus 可以當作底薪(除12計算),並適用於9成按揭。

把佣金當花紅來計算壓力測試有時更著數

因佣金收入需要打折才去計壓力測試,如果壓力測試差少少才過到,而佣金又不是每月定期出(比如每半年才出一次或一季一次),把佣金當成花紅計算,不需打折,可能更著數。不過當然,需要在糧單內顯示是花紅而不是佣金

至於其他收入種類而本文沒有提及到,歡迎聯絡我們查詢。

連結:HKMC按揭保險計劃初步資格評核

 

 

 

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