大銀行加按揭利息至 2.625%,對供樓和壓力測試的影響。

大銀行加按揭利息至 2.625%,對供款和壓力測試的影響。
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匯豐連環加息,把 H按的封頂位由 2.375% 加到 2.625%。其他大銀行也無奈逐步跟隨。究竟這次連環加息,對供樓和壓力測試有什麼影響?

每月供款

加息對每月供款的影響如下:

  • 假設還款期是30年,如封頂位是 2.375% 每$100萬貸款額每月供 $3887。如封頂位利率加至 2.625%,每$100萬貸款額每月供 $4017,即每月供多 $130。400萬貸款額便每月供多 4*$130 = $520
  • 加息後,全期按揭總利息,每$100萬貸款額為約$44.6萬,比加息前多了約$47000。

結論:記住這方程式:把你的貸款額 x $4017 / 100萬 = 你的每月新供款

讀者或會問:但明明我的計劃是 H按,利率是浮動的,何解是 2.625% ? 這是因為 Hibor 持續高企,H按早已破了封頂位,供樓是以封頂利率計算。因此,H按和P按已無分別。大銀行把 H 按的封頂位加至 p-2.5%,實際年利率為 2.625%。

壓力測試及最低入息要求

假設還款期為30年,加息後,每100萬貸款額,最低入息要求會增加 $259,才能通過新的壓力測試。

方程式:把你的貸款額 x $259 / 100萬 = 增加了的最低入息須求

假設還款期為25或20年

如果還款期為25年的話:

  • 每100萬貸款額月供 $4549,比加息前多了 $126。
  • 每100萬貸款額,最低入息要求增加 $249。

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