【按揭申請文件】如不能提供僱傭合約或糧單會有什麼後果?

【按揭申請文件】如不能提供僱傭合約或糧單會有什麼後果?
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申請按揭,需要提供僱傭合約(俗稱「公司信」)、3個月糧單、3個月銀行出糧紀錄作為入息證明。如果是申請高成數按揭,更需要提供稅單及強積金紀錄。但如果因種種原因(例如遺失)而提供不到僱傭合約或糧單怎麼辦?

僱傭合約或糧單二選一

很多銀行,如貸款人真的不能交齊文件,僱傭合約或糧單可以二選一的。但如果是高成數按揭,如無僱傭合約,按保會問在公司工作了多久。如入職少於一年,按保可能需要申請人提供對上一份工的資料。

有些行業沒有糧單的,比如教師,那麼有銀行過數紀錄以及僱傭合約也可批。

不提供僱傭合約的壞處

如不能提供僱傭合約,在於計算壓力測試時有機會吃虧。比如說年尾雙糧,如果年尾雙糧是在僱傭合約中寫明一定會出(比如公司信說底薪是乘13),銀行會把雙糧當底薪計算。但如果申請人不提供僱傭合約,只得糧單,就算糧單顯示剛出了雙糧,銀行也只會當bonus計算,不能當底薪計算。如果做9成按揭,bonus 是不計入息,只計底薪為入息。

津貼也是。如果房屋津貼一定要用來租樓,便不能計算入息,否則可計。因此,如不提供僱備合約,在糧單上顯示房屋津貼,銀行在不知這津貼是不是一定要用來租樓的情況下,可能會選擇不計入息。

有些行業,比如保險業,由於compensation structure比較複雜,銀行是需要僱傭合約,糧單不能代替。但如提供了僱傭合約,糧單可能可免交。

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