按揭入門

【按揭申請文件】如不能提供僱傭合約或糧單會有什麼後果？

作者:

星之谷編輯部

2019-04-17

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申請按揭，需要提供僱傭合約（俗稱「公司信」）、3個月糧單、3個月銀行出糧紀錄作為入息證明。如果是申請高成數按揭，更需要提供稅單及強積金紀錄。但如果因種種原因（例如遺失）而提供不到僱傭合約或糧單怎麼辦？

僱傭合約或糧單二選一

很多銀行，如貸款人真的不能交齊文件，僱傭合約或糧單可以二選一的。但如果是高成數按揭，如無僱傭合約，按保會問在公司工作了多久。如入職少於一年，按保可能需要申請人提供對上一份工的資料。

有些行業沒有糧單的，比如教師，那麼有銀行過數紀錄以及僱傭合約也可批。

不提供僱傭合約的壞處

如不能提供僱傭合約，在於計算壓力測試時有機會吃虧。比如說年尾雙糧，如果年尾雙糧是在僱傭合約中寫明一定會出(比如公司信說底薪是乘13），銀行會把雙糧當底薪計算。但如果申請人不提供僱傭合約，只得糧單，就算糧單顯示剛出了雙糧，銀行也只會當bonus計算，不能當底薪計算。如果做9成按揭，bonus 是不計入息，只計底薪為入息。

津貼也是。如果房屋津貼一定要用來租樓，便不能計算入息，否則可計。因此，如不提供僱備合約，在糧單上顯示房屋津貼，銀行在不知這津貼是不是一定要用來租樓的情況下，可能會選擇不計入息。

有些行業，比如保險業，由於compensation structure比較複雜，銀行是需要僱傭合約，糧單不能代替。但如提供了僱傭合約，糧單可能可免交。