按揭罰息期幾時完,如何從供款單計算?

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打算申請轉按,首先要知現有按揭罰息期幾時完。大部份銀行的罰息期都是兩年。比如按揭的提取日期(drawdown date)是2017年1月1日,兩年罰息期的話,2019年1月1日罰息期便過。如果轉按,可以2018年9月1日開始申請,律師樓會安排2019年1月1日轉按到新銀行。參考文章:

申請按揭或轉按,最早幾時可開始?(轉按、樓花、居屋等)

但是,很多客人都忘記了按揭是幾時開始,因此不能確定罰息期是邊個日期完結。雖然可以從按揭貸款信(facility letter)中找回當日drawdown日期,加兩年便是罰息完結日期。不過,客人很多時都忘記了facility letter 放在那裡,尢其搬了屋後。那麼,如何準確地得知罰息期幾時完?

從供款單計算

登陸網上銀行,可以查閱按揭戶口。以下是一個例子:

按揭供款單
資料來源:筆者自己的物業

從上面可見,按揭尚餘還款期219期。筆者當時是做20年,即240期。即是說,已供了240-219=21期。

罰息期是2年,即需要供24期,因此還有3期供款罰息期便完。

下期供款是2月10日,那麼即4月10日罰息期便完。

以下是另一例子:

按揭預期供款表
資料來源:筆者自己的物業

以上和之前不同,預期供款單是直接寫上期數,而不是「尚餘還款期數」。利用這數字,便能輕易計算罰息期幾時完。

例子:比如 2019/2/1 是第18期,罰息期2年,即第24期是8月1日,罰息期那一天完。

留意:第24期也是要供

以按揭罰息期2年計算,第24期也是要供的。但當日轉按時新銀行會找舊銀行第24期的供款,所以轉按日也就是舊銀行第24期的供款日。同時也要留意如果轉按日和舊銀行供款不是當一日,可能會產生額外罰息,參考這文:

轉按要留意供款是日息或月息

 

延伸閱讀:

【罰息期轉按】各大銀行按揭罰息率


 

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