學生貸款(Grant Loan),會不會影響按揭和壓力測試?

學生貸款(Grant Loan),會不會影響按揭和壓力測試?
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買樓申請按揭,如果讀書時的學生貸款(Grant Loan),還未還清,每月還款會不會計入壓力測試中? 簡單答案如下:

  • 學生貸款不會註入 TU。任何註入TU內的貸款都會計入每月供款與入息比計(DSR)以及壓力測試中。
  • 不過,申請人需要向銀行申請有grant loan,那麼銀行便可以計入壓力測試中。

Grant Loan 不註入TU

Grant Loan 和其他私貸不同,其他私貸會註入環聯信貸(TU)內,但學生貸款卻不會。因此,申請按揭時,銀行不能從TU中得知學生貸款的資料。

銀行從其他途徑得知 Grant Loan

不過,銀行還有其他方法可以得知申請人有grant loan 在身。例如,申請人提供入息證明時,需要提交3個月出糧戶口月結單。那麼,如果每月學生貸款供款也是透過出糧戶口自動轉帳的話,銀行便知得學生貸款的存在。

那麼,如果grant loan的供款不是透過出糧戶口過數,而是透過其他戶口過數呢?雖然理論上這樣銀行便不知道學生貸款的存在,但按揭申請表上,貸款人還是要聲明有沒有其他貸款,需要如實申報,否則是虛假聲明。

實例:學生貸款如何計入 DSR 內

假設:

  • 按揭貸款 = 400萬,月供 $16066,壓測後 $23026
  • 每月 Grant Loan 供款 = $600
  • 每月入息 = $39000

DSR (壓測前) = ($16066+$600) / $39000 = 42.7% (passed!)

DSR(壓測後)= ($23026+$600) / $39000 = 60.5% (failed !)

以上例子,因有 grant loan 在身,壓力測試不能通過。

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