買樓申請按揭,如果讀書時的學生貸款(Grant Loan),還未還清,每月還款會不會計入壓力測試中? 簡單答案如下:
- 學生貸款不會註入TU。任何註入TU內的貸款都會計入每月供款與入息比計(DSR)以及壓力測試中。
- 不過,申請人需要向銀行申報有grant loan,那麼銀行便可以計入壓力測試中。
Grant Loan不註入TU
Grant Loan和其他私貸不同,其他私貸會註入環聯信貸(TU)內,但學生貸款卻不會。因此,申請按揭時,銀行不能從TU中得知學生貸款的資料。
銀行從其他途徑得知Grant Loan
不過,銀行還有其他方法可以得知申請人有grant loan在身。例如,申請人提供入息證明時,需要提交3個月出糧戶口月結單。那麼,如果每月學生貸款供款也是透過出糧戶口自動轉帳的話,銀行便知得學生貸款的存在。
那麼,如果grant loan的供款不是透過出糧戶口過數,而是透過其他戶口過數呢?雖然理論上這樣銀行便不知道學生貸款的存在,但按揭申請表上,貸款人還是要聲明有沒有其他貸款,需要如實申報,否則是虛假聲明。
實例:學生貸款如何計入DSR 內
假設:
- 按揭貸款 = 400萬,月供 $16066,壓測後 $23026
- 每月Grant Loan供款 = $600
- 每月入息 = $39000
DSR(壓測前) = ($16066+$600) / $39000 = 42.7% (passed!)
DSR(壓測後) = ($23026+$600) / $39000 = 60.5% (failed !)
以上例子,因有grant loan在身,壓力測試不能通過。
延伸閱讀:
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。