就算未過罰息期,罰息轉按到定息按揭仍有著數

就算未過罰息期,罰息轉按到定息按揭仍有著數
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今早客戶來問:我罰息期還有一年,目前H+1.7%, 如罰息轉按到市場的定息按揭計劃有無著數?

讓我們一起計計。假設貸款額是400萬,如轉按要罰息1% 即罰 $40,000.

轉按到定息後,第一年定息1.68%, 比起目前供的 2.15% 慳了大概$18,800.

現金回贈 1.7%, 即 $68000 現金。

按揭中介回贈:筆者看到一些按揭中介廣告聲稱可回 0.35% (利申:筆者未用過他們),0.35% 是 $14400

以上合共收入 = $18800 + $68000 + $14400 = $101,200

支出 = $40000(罰息) + $5300 (律師費) = $45,300

因此,罰息轉按仍有 = $101200 - $45300 = $55,900 落袋。

“注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額.”

有5萬幾蚊落袋,把H按由H+1.7%減為H+1.3%, 送一年火險,有 mortgage link,其實轉得過。

客人或會問:但等罰息期完才轉按這些定息計劃不是更好嗎?

當然不用罰息好,但難保到時沒有了這些計劃,始終銀行利率開始進入上升軌。

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