居屋H按亮相 揭大型銀行減價搶客【星之谷專欄 – 東方日報】

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居屋今個月起終於可以申請H按,而非僅限於P按,並適用於一手新居屋、二手居屋或居屋轉按。目前市場已有不少銀行提供這項按揭計劃,三大行的息率較為進取,中小型銀行息率稍高,估計各銀行搶生意下,按揭計劃最終都會睇齊。

不過,現時利率市場風高浪急,居屋按揭利率及現金回贈率多少?應該選擇H按還是P按?

目前一手新居屋、綠置居、居二市場,或是居屋轉按等,除傳統以最優惠利率(Prime Rate)計價的P按,也可選擇基於一個月銀行同業拆息(Hibor)的H按,但一手及二手無論是利率或是現金回贈率,原來都有分別。

【新居屋必選H按】

先談新居屋,目前P按計劃為P-2.5%,實際利率為2.875%;H按則為H+1.3%,封頂利率為P-2.5%(實際利率為2.875%),由於H按實際利率和P按相同,置業人士一定選擇H按計劃。

當未來港元拆息下跌,環球重新進入減息周期,H按實際利率對比P按息差,優勢便呈現。

interest prime rate

【二手居屋H按利率逾3%】

至於二手居屋及轉按,P按利率為P-2.4%(實際利率2.975%);H按則是H+1.3%,封頂利率為P-2.25%(實際利率3.125%),P按比H按較有優勢。

對置業人士來說,目前可考慮選P按,兩年後如進入減息周期,H按比P按較優的話,可以申請轉按到其他銀行重做H按。

【現金回贈新居屋略高】

總現金回贈率方面,新居屋最高為2.25%,二手居屋則為2.2%,兩者有輕微差異。要留意,根據金管局指引,現金回贈率高過1%,需要扣減貸款額。

至於2022年的新居屋,東涌裕雅苑已取入伙紙,沙田愉德苑亦預計明年5月入伙,申請人揀樓後可以立刻申請按揭。

筆者建議,居屋買家宜盡早申請按揭,鎖定現時優惠按揭計劃。屆時就算未收樓,而銀行再加息,已遞交申請表則不會受到影響。

子非魚

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