有讀者來問：我有兩個offer，一間批到 H+1.25%, 1.75% 現金回贈，另一間批到 H+1.28%, 2.05% 現金回贈，應如何選擇？
讀者的貸款額超過一千萬，即是說已有銀行能 case by case 對於千萬以上貸款額成功試到 H+1.25%了。至於讀者另一offer H+1.28%/2.05%, 以筆者所知，目前未有銀行現金回贈可以出到 2.05%, 因此讀者的 2.05% 應是包括按揭中介的獎賞，因現時坊間都很多按揭中介有現金獎賞給客人。
假設＄1000萬貸款額, 30年還款期計算，就算H按不爆封頂位，H+1.28% 和 H+1.25% 只相差 ＄152 供款一個月，但 2.05% 現金和 1.75% 現金相差 ＄30000，足夠抵償197個月（$30000/152=197)，即16年. 很少人會在同一銀行供足16年，供夠兩年已可轉按到其他銀行收取現金回贈了。所以結果很明顯，讀者當然應該是選擇 H+1.28% / 2.05% 現金按揭計劃。
筆者覺得一般人都傾向執著息差，而忽視了現金回贈。選擇按揭，應把利息和現金回贈一個總數去計算現金流，才能察覺到真正的筍plan.
3月7日更新：報章報導3m 已可試 H+1.25%！
息先生 （獨立投槁員）
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