已有銀行批到H+1.25%按揭利率?

已有銀行批到H+1.25%按揭利率?
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有讀者來問:我有兩個offer,一間批到 H+1.25%, 1.75% 現金回贈,另一間批到 H+1.28%, 2.05% 現金回贈,應如何選擇?

讀者的貸款額超過一千萬,即是說已有銀行能 case by case 對於千萬以上貸款額成功試到 H+1.25%了。至於讀者另一offer H+1.28%/2.05%, 以筆者所知,目前未有銀行現金回贈可以出到 2.05%, 因此讀者的 2.05% 應是包括按揭中介的獎賞,因現時坊間都很多按揭中介有現金獎賞給客人。

假設$1000萬貸款額, 30年還款期計算,就算H按不爆封頂位,H+1.28% 和 H+1.25% 只相差 $152 供款一個月,但 2.05% 現金和 1.75% 現金相差 $30000,足夠抵償197個月($30000/152=197),即16年. 很少人會在同一銀行供足16年,供夠兩年已可轉按到其他銀行收取現金回贈了。所以結果很明顯,讀者當然應該是選擇 H+1.28% / 2.05% 現金按揭計劃。

筆者覺得一般人都傾向執著息差,而忽視了現金回贈。選擇按揭,應把利息和現金回贈一個總數去計算現金流,才能察覺到真正的筍plan.

3月7日更新:報章報導3m 已可試 H+1.25%!

息先生 (獨立投槁員)

 

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