讀者來函：我的按揭中介叫我不用向銀行申報中介現金回贈，會有什麼後果？

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2018-03-22

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金管局的指引，如銀行的現金回贈超過 1％，便要把回贈扣減按揭成數上限。去年年底開始，金管局的指引延伸到按揭中介回贈。即是說，如按揭中介有現金或超市卷回給客人，該回贈也要扣減按揭成數上限。詳情可參考此文：按揭現金回贈率達2.35%扣減貸款額等於冇錢賺？

由於銀行不知道客人有沒有收取中介回贈，所以銀行執行金管局新指引的方法是在申請表內讓客聲明有沒有收取中介回贈。如客填有，便把回贈扣減按揭成數上限。申報中介回贈不會影響從銀行取得的回贈或息率，申報的作用純粹是讓銀行能執行金管指引扣減按揭成數上限，其精神和銀行的1.8%-1.95%回贈要扣減是相同。

請留意這個指引是適用於任何中介以及任何回贈金額。就算客人只收了＄500超市卷，也需要在按揭申請表填上會收取那＄500超市卷，然後銀行便會扣減按揭貸款額。

因此有些按揭中介便會叫客人不要填寫那一欄，讓銀行在不知情下，便不扣按揭成數上限。但這種做法有兩個問題：

申請按揭，貸款人是有責任向銀行如實申報所有需要的資料。申報中介回贈最多只是扣減貸款額而已（同銀行的 1.8%-1.95% 做法一樣），又何必為不想借少幾千元不如實申報呢？
如中介叫客人不要向銀行申報，感覺上那中介有點「鬼鬼地」，建議小心考慮是否錄用。這種中介最終會不會走客人數成疑。坊間中介五花百門，大家應小心嚴選。

其實，申報了中介回贈，不一定會扣減貸款額的。因如果借的金額本身都不超過按揭成數上限，就算超過1％現金回贈都不用扣減貸款額。大部份客人做轉按時，都借唔足6成上限，因此便不用扣減貸款額。

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