房協樓和房署居屋雖然同是未補地價政府資助房屋,但在按揭層面:成數、年期、利率、壓測,就完全不同。
以下如沒有說明,是假設了未補地價。
按揭成數
房協樓一手按揭成數最高9成。近年房協的「資助出售房屋項目」(綠悠雅苑、綠怡雅苑),或市建重建項目(例如:長沙灣「大四喜」),都可做足9成。
至於過去的房協項目,比如「夾心階層住屋計劃」、「住宅發售計劃」等建成的屋宛,由於已是二手市場買賣,如未補地價最多只可以借6成。但如果是房協的「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」,HKMC可提供高成數按揭保險,計算方法和私樓一樣。
參考我們在《經濟日報》之訪問:
【助上車客】按保覆蓋房協未補價單位 料8,000單位鬆綁
按揭年期
房協樓年期最多可以借30年,實際還款期跟銀行的標準。比如話,如該銀行樓齡是75-,那麼就算到45年樓也可以借足30年。人齡也是考慮,銀行會以人齡及樓齡去計最長還款期,以低者為準,上限30年。
相比之下,房署居屋,最長只可借25年。
按揭利率
房協樓按揭利率和私樓一樣,可以行H按或P按。而房署居屋,只能行P按。現時市場私樓最佳利率是 H+1.26%, 封頂位 P-3%, 房協樓因此也是一樣。
壓力測試
申請房協樓按揭需要過壓力測試,供款與入息比率和私樓一樣。相比,房署居屋無需壓力測試及不需要入息證明。
轉按和加按套現
和房署居屋一樣,房協樓未補地價前不能加按套現,但可以轉按減息和賺現金回贈。而且轉按可以延長還款期,但房署居屋轉按就不能延長還款期。
房協樓如需要加按,和房署居屋一樣需要房委會批準,而可以批的原因包括財困、紅白事、家人出國讀書等,而批的加按金額只限實質需要,而不能隨意把層樓當「提款機」。
延伸閱讀:
房協網頁:
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