房協樓按揭及轉按入門(成數、年期、利率、壓測)

房協樓按揭及轉按入門(成數、年期、利率、壓測)
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房協樓和房署居屋雖然同是未補地價政府資助房屋,但在按揭層面:成數、年期、利率、壓測,就完全不同。

以下如沒有說明,是假設了未補地價。

按揭成數

房協樓一手按揭成數最高9成。近年房協的「資助出售房屋項目」(綠悠雅苑、綠怡雅苑),或市建重建項目(例如:長沙灣「大四喜」),都可做足9成。

至於過去的房協項目,比如「夾心階層住屋計劃」、「住宅發售計劃」等建成的屋宛,由於已是二手市場買賣,如未補地價最多只可以借6成。

因此當一手房協樓過了禁售期可以二手市場買賣時,下手買家只能借6成。

相比房署居屋,一手或擔保期內的二手都可以最多借9成半。

按揭年期

房協樓年期最多可以借30年,實際還款期跟銀行的標準。比如話,如該銀行樓齡是75-,那麼就算到45年樓也可以借足30年。人齡也是考慮,銀行會以人齡及樓齡去計最長還款期,以低者為準,上限30年。

相比之下,房署居屋,最長只可借25年。

按揭利率

房協樓按揭利率和私樓一樣,可以行H按或P按。而房署居屋,只能行P按。現時市場私樓最佳利率是 H+1.25%, 封頂位 P-3%, 房協樓因此也是一樣。

壓力測試

申請房協樓按揭需要過壓力測試,供款與入息比率和私樓一樣。相比,房署居屋無需壓力測試及不需要入息證明。

轉按和加按套現

和房署居屋一樣,房協樓未補地價前不能加按套現,但可以轉按減息和賺現金回贈。而且轉按可以延長還款期,但房署居屋轉按就不能延長還款期。

房協樓如需要加按,和房署居屋一樣需要房委會批準,而可以批的原因包括財困、紅白事、家人出國讀書等,而批的加按金額只限實質需要,而不能隨意把層樓當「提款機」。

延伸閱讀:

房協網頁:

https://www.hkhs.com

 

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