【房協樓按揭】提防按保估唔足價,變0保費折扣

房協樓按揭 估價
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近期有個案,客人買了綠悠雅苑,銀行估到價,但由於買家需要做9成按揭,故此需要按保審批。不幸的是,按保的估價比買入價低100萬。雖然最終按揭照批,但買家不獲按保折扣。

何謂保費折扣?

申請高成數按揭,需要按保審批,也需要付保費。如首置申請9成按揭,保費為貸款額的5%。不過,一般按保都會給折扣。以往按揭保費可以做到6折。近期因疫情關係,銀行輕微收緊按揭,很多個案的折扣都是65折。關於按揭保費折扣,參考:

房協樓可以有多少保費折扣?

如估到價,筆者見過個案房協樓可批到7折保費。私樓一般的6折保費對於房協樓比較難,因房協樓一般估不足價,就算估足都難批6折保費。

房協樓估不足價,可能會減保費折扣

未補地價房屋,不論是房協樓或居屋,都經常有估不足價問題。銀行批核較有彈性,一般如估不足價,都可以用合約價計按揭成數。但如做高成數按揭,按保有機會會用自己估價,如重估後比合約價低很多,按保可以以估價計按揭成數,也可以扣減保費折扣。

為何未補地價房協樓或居屋,會經常估不足價?

這是因為房協樓或未補地價居屋,一般成交很少,難以參考過往成交去判斷客觀的估價。而且因房協樓或居屋是未補地價,難用同區私樓的成交價去評估合理價值。因此這類型物業的估價都很「海鮮」,每間銀行的估價都不同,沒有一個劃一的標準。按保更會用自己的估計去計算按揭成數。銀行或按保對於房協樓的估價都比較保守,因此估不足合約價的情況很普遍。

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