【房協樓按揭】提防按保估唔足價，變0保費折扣

作者:

星之谷編輯部

2021-02-04

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近期有個案，客人買了綠悠雅苑，銀行估到價，但由於買家需要做9成按揭，故此需要按保審批。不幸的是，按保的估價比買入價低100萬。雖然最終按揭照批，但買家不獲按保折扣。

何謂保費折扣？

申請高成數按揭，需要按保審批，也需要付保費。如首置申請9成按揭，保費為貸款額的5％。不過，一般按保都會給折扣。以往按揭保費可以做到6折。近期因疫情關係，銀行輕微收緊按揭，很多個案的折扣都是65折。關於按揭保費折扣，參考：

房協樓可以有多少保費折扣？

如估到價，筆者見過個案房協樓可批到7折保費。私樓一般的6折保費對於房協樓比較難，因房協樓一般估不足價，就算估足都難批6折保費。

房協樓估不足價，可能會減保費折扣

未補地價房屋，不論是房協樓或居屋，都經常有估不足價問題。銀行批核較有彈性，一般如估不足價，都可以用合約價計按揭成數。但如做高成數按揭，按保有機會會用自己估價，如重估後比合約價低很多，按保可以以估價計按揭成數，也可以扣減保費折扣。

為何未補地價房協樓或居屋，會經常估不足價？

這是因為房協樓或未補地價居屋，一般成交很少，難以參考過往成交去判斷客觀的估價。而且因房協樓或居屋是未補地價，難用同區私樓的成交價去評估合理價值。因此這類型物業的估價都很「海鮮」，每間銀行的估價都不同，沒有一個劃一的標準。按保更會用自己的估計去計算按揭成數。銀行或按保對於房協樓的估價都比較保守，因此估不足合約價的情況很普遍。