房協資助樓按揭已批,突然延期收樓及失業,怎麼辦?

房協資助樓按揭 失業 延期收樓
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資助房屋-房協樓、市建樓等-可以申請9成按揭,由銀行直接批。和二手未補地價居屋不同,資助房屋按揭需要入息證明文件,及壓力測試。

房協資助樓按揭

房協樓一般收樓前3個月才可以開始申請銀行按揭。假設按揭已批,業主靜待收樓,但臨成交前房協因種種原因(比如疫情)延遲成交,而不幸當時已失業、減薪或放無薪假(no pay leave),已批的按揭會不會有影響?

按揭批核有效期為3個月

申請按揭,銀行需要查閱環聯信貸報告(TU),查閱的結果有效期為3個月。如果超過3個月有效期,銀行需要重新查閱TU,並會要求申請人提供最新一期的糧單和銀行出糧紀錄。

假設所買的房協樓收樓前3個月申請按揭,到臨收樓時,房協突然延期交樓,那麼TU的有效期便很大機會超過3個月的期間。那麼,銀行便會要求補交最新入息證明。如果到時不幸已失業或放no pay leave,按揭便不能獲批。

太遲申請按揭有可能「批唔切」

讀者可能問:「如果我等到收樓前1個月才申請按揭,那麼就算房協突然延期一個月,TU都不會過3個月有效日期,銀行便不需要最新入息證明。那麼,如果到時失業都不會影響已批的按揭,對不?」

問題是在疫情下,銀行按揭批核比以往緩慢。如收樓一個月前才申請按揭,如果房協不延期,有機會銀行不夠時間批,影響成交。

和私樓不同,房協樓按揭不能建期和即供互換

筆者寫過文章,如是買一手樓花,又擔心失業,可以把建期改即供,或即供改建期而令按揭順利過關。(可參考此文:【星之谷蘋果日報專欄】建期入伙在即突然失業,按揭怎辦?)。唯房協樓沒有即供,只得建期,而且按揭要建期前3個月才可接受申請。如對份工有疑惑,最好先找擔保人作為後備。

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