很多人不知，按揭保險費是可以選擇年付，然後每年續保。如果樓價是上升，兩年後可以甩按保的話，每年付是不是比一次性付或分期付較慳保費？本文詳細探討。
註: 特首於2019年10月16日發表的施政報告宣佈了放寬按揭成數，新舊制下按揭保險計劃的變化，可以看2019 施政報告最新按揭成數懶人包。
年付保費比一次性付保費著數？
如申請高成數按揭，透過HKMC或其他按保公司，都要付按揭保險費。按揭保險費是以總貸款額計算，保費表如下：
http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/904/Premium%20Rate%20Sheet_Chin.pdf
留意以上pdf中，有分「一次性付」及「每年支付」。大部份申請人都是選一次性付。選擇「一次性付」，也可以打入銀行貸款額中分30年攤還，然後銀行一次性幫你付保費給HKMC。因此所謂一次性付，其實是可以分30年供。
例子：500萬樓借8成，貸款額為400萬，保費 = $4M x 2.15% = $86000。
如果選擇「每年付」，第一年便付1.11%，之後每年付續保 0.28%，是不是比一次性付著數？
一次性付保費，可享6折以及3年內退保
假設，兩年後樓價升或預計會一筆錢落袋，可以甩到按保，那麼如用「每年付」，保費兩年間合共1.39%。如用「一次性付」，保費依然2.15%。驟眼看是「每年付」著數。因此，如果有信心兩年後能甩按保的話，用「每年付」表面是著數。
但如用「一次性付清保費」，有以下附加優惠：
- 一般情況下，保費有6折。那麼，一次性付的保費率，馬上由2.15%下趺至1.29%。
- 如一次性付，兩年後甩按保，可退回15%保費。那麼令實際保費再減至1.09%。
如用每年付，既不能有折，也不能退按保費。
結論：「一次性付保費」，比「每年支付保費」，無論將來甩唔甩到按保，前者都比後者著數。
按揭保險費比較（每年付 vs 一次性付）
| 一次性清付保險費 | 每年支付保險費 | |
|---|---|---|
| 保費率 (8成按揭 30年還款期) | 2.15% | 首年 1.11% 其後續保 0.28% |
| 保費refund | 兩年內 25％ 三年內 15％ | 沒有 |
| 保費折扣 | 一般 6折 | 沒有 |
而於2019年施政報告宣佈放寬按揭後，現時只有HKMC按證公司按新例承保，在沒有競爭下，新例保費未必會有6折優惠，要留意一下。
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- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
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