假設太太申請按揭或轉按套現，但入息不夠計，需要加擔保，先生應選擇做擔保人(guarantor)還是借款人(borrower)呢？借款人和擔保人有什麼分別？
分別一：錢是入借款人戶口
如果先生是做擔保人，轉按後套現的錢是落太太戶口，供樓戶口也是太太名。但如先生是做借款人，供樓戶變成是先生，而轉按套取的現金也是落先生戶口。如果斷供，銀行是先追借款人，再追業主，最後才是追擔保人。
因此，如果反正都是先生負責供樓，倒不如先生直接做借款人，避免出現遲了供樓的情況。如先生是做了擔保人而太太遲了供樓，不只影響太太的信貸評級，也會影響先生的評級。
至於高息戶口(mortgage link)，也是借款人才可以享有，擔保人不能，這點也應考慮。但是匯豐銀行，可以讓配偶分享mortgage link的，參考此文：
分別二：按揭成數扣減一成？
用以上例子，假設太太本身有樓按在身，如果先生做擔保人，按揭成數要扣減一成，因借款人仍是太太。但是，如果先生改為做借款人而太太只做業主(mortgagor)，只要先生無樓按在身，有些銀行可以免扣一成。
不過，以上只是適用於按揭成數6成或以下。如果是高成數按揭，就算本身有樓按也可借足，不用扣減一成，只是保費貴少少而已。參考文章：
分別三：甩擔保人不需重做按揭，但轉借款人要
用以上例子，假設太太加了薪，可以自己承擔按揭。如果先生最初是做擔保人，按揭不需要重做，太太可以自行到銀行申請甩擔保，提供入息證明便成。但如果先生最初是做借款人，改借款人要重做按揭，要上律師樓簽新的按揭契。
如太太加了薪，是應該甩擔保或改借款人的，這是為了釋放先生的借貸力，讓先生可以買多層收租。
一個比較極端的情況是先生突然逝世。如先生是借款人，突然不幸過身，如太太需要提取先生在銀行中的現金或股票，需要向銀行提供死亡證並申請遺產繼承。但是，銀行知道借款人過身後便可能要重新審批按揭，如太太到時收入未夠計，有機會被銀行call loan。
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