【按揭陷阱】申報兼職收入 唔係越多越好

按揭兼職收入計算
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置業人士如需要申請按揭,就需要向銀行申報入息以通過壓力測試,入息越多,自然能夠借得越多的資金,減少買樓的首期支出,但有些收入是不被銀行所接納的,如果錯誤填報,可能會自製按揭陷阱。以下文章會分享一些特殊個案,值得讀者借鑑。

案例一:廣告從業員兼職速遞員

申請按揭的黃先生,受聘於廣告公司,同時兼職物流工作,並且附上自己過去的薪金證明和僱傭合約,不過在計算收入時,銀行未沒有計算其兼職的收入。

解讀:銀行在審批時,發現黃先生兩份合約中列明的工作時間部份重疊,原來是黃先生趁公司批准員工在家工作時,在住宅附近派遞郵件。由於考慮到廣告公司的在家工作是暫時性質,銀行認為黃先生的兼職未必能夠持續,故未有計算其從事物流工作的收入。

案例二:IT人日一份夜一份

從事IT業的郭先生,他日間是一所學校的資訊科技主任,晚上則到在一間私人公司負責網絡維護,雖然同樣有正規合約,而且工作時間沒有重疊,但銀行仍然將其收入打折計算。

解讀:休息是為走更遠的路,而日夜都要工作,長時間累積下來會損害健康,銀行在評估郭先生的工作時間,擔心其身體未必負擔得來,穩定性存疑,在評審其收入就有機會打折。

案例三:細公司神秘顧問

陳小姐申請按揭時報稱做文職工作,同時為另一間私人公司的顧問,她能提供入息及工作證明,但銀行亦未有計算其顧問的收入。

解讀:

陳小姐正職只是文員,沒有太多專業技能,而任職顧問的職責亦模糊不清,與其正職亦沒有太大關聯,加上聘請陳小姐的公司規模不大,公開的資料不多,促使銀行以較保守的方法審批申請。

常見問題:

銀行如何確保貸款人的收入具持續性?

銀行在審批時會考量申請人工作的持續性,故一般會要求申請人提供過去6個月的出糧紀錄。

有哪些專業人士可以申報兩份收入?

專業人士例如是醫生,自己經營診所時,亦有在私家醫院兼職掛診,工作時數合理,銀行才會認可其入息。

如果是斜槓一族,可以申報多份收入嗎?

有些自由工作者的確是身兼多職,如其僱傭合約列明工作是時薪制或固定日薪,而過去半年亦保持合理工時,銀行有機會認同工作有持續性,會將其6個月平均薪金,計入供款與入息比率(DTI)。

如果在親戚開設的公司兼職,入息如何才會被認可?

公司需要提供財務報表,確認公司有真實營運,而且有盈利,才會計算申請人的入息。

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