新居屋一般於收樓前180日內可以申請按揭，而馬鞍山錦駿苑、青衣青富苑、鑽石山啟翔苑預計關鍵日期為2023年2月至5月，意味現時已經可以向銀行申請按揭。不過令業主感到惆悵的是，究竟現時申請P按好，還是待年底才正式申請H按？
目前新居屋最佳按揭計劃為P按，亦即是最優惠利率減2.5%(P-2.5%，實際年利率2.5%)，現金回贈最高為貸款額1.74%，另外再有數千元超市現金券。如果業主未來屋企是錦駿苑或啟翔苑，更可額外再享數千元綠色按揭回贈。
過往居屋按揭僅提供P按，惟今年11月以後房委會容許未入伙新居屋申請H按，而期間美國聯儲局或會在9月再度加息，令不少業主患上選擇困難症——究竟現時立即申請P按好，還是等多幾個月申請H按好？
【P按容許轉H按】
客人梁先生(化名)正正有這個困擾。他本身想申請H按，認為利率不一定永遠停留在封頂水平；但如果等到11月才申請，屆時若果本地銀行陸續加息，H按計劃條款最終都會出現變化，例如封頂利率P-2.5%倒退至P-2.25%甚至是P-2%，而現金回贈率亦有機會削減，最終得不償失。
不過，筆者向幾間大型銀行了解後，發現情況其實不算太壞——就是個別大型銀行容許客戶現時申請P按，到11月後可以因應要求幫客戶轉回H按。至於銀行承諾派發的現金回贈率或綠色按揭回贈，原則上可以保持不變。
結論是梁先生不用過分糾結於申請按揭時機，必定是現時向銀行申請P按、鎖定現金回贈率最穩陣，否則「低息過後冇艇搭」。
【業主擁主導權】
筆者向梁先生進行情景分析：假設他現在申請P按，到11月後新居屋正式容許採用H按的話，只要到時H按仍然是H+1.3%、封頂利率為P-2.5%、現金回贈率不變的話，當然是由P按轉為H按。
不過，假設到時銀行已經普遍加息，封頂利率再不是P-2.5%，而是變成P-2%，那麼他便要考慮應該保留現時P按，還是轉為H按，但承受比P按更高之封頂利率。無論最終息口走勢如何，轉H按與否主導權全在業主手上，故此現在預先申請按揭實際上是「冇得輸」，無論如何比等到11月才申請更有着數。
子非魚
https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20220806/bkn-20220806080011223-0806_00842_001.html
延伸閱讀：
如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章：【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
想知邊間銀行按息最平，回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
陳凱琳同苟姑娘教你如何選擇按揭中介：
關於我們
免費按揭轉介，幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行，以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用，只想把所識和所想，向客人分享。公司的獎項和里程碑：
- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
- TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1900客戶留言，讚揚我們的服務，並給與5星評分
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁：https://starpagency.com
