【換樓按揭】轉按罰息期內換樓能不能免罰息?

【換樓按揭】轉按罰息期內換樓能不能免罰息?
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轉按的好處已寫過很多文章,但有些客人堅持不轉按,原因是打算換樓。因如轉按,罰息期兩年,期間如想換樓或賣樓便要付罰息,覺得無著數。針對這客戶群,筆者提供以下幾個方案,希望能拆解:

選擇罰息期內換樓可免罰息銀行

有些銀行,如罰息期內賣樓,雖然會罰息,但如賣樓半年內再買新一層,都是在該銀行承做按揭的話,舊果層的罰息便可退回給貸款人,而新果層貸款人也有現金回贈。雖然新果層現金回贈未必能取足(會打折,視乎貸款額),但起碼整個操作一定不會輸錢或輸機會成本。如果換樓的一賣一買是同時進行,舊果層甚至不用預繳罰息。

選擇罰息低的銀行

銀行為搶按揭生意,不斷加現金回贈,現時銀行的現金回贈已去到 1.5%. 再加上按揭中介的回贈,已達 1.8%。如果轉按的銀行首年罰息是 2%,次年 1%的話,貸款人收了 1.8% 現金回贈後,就算即時賣樓罰息,都只相差 0.2%。之後再買間新的話,新按揭一樣可取 1.8% 現金回贈,無得輸。

請注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額.

罰息期內轉名又如何?

和換樓情況一樣,有些銀行罰息期內轉名是可以免罰息,但按揭要重做,重新綁兩年。做轉按時,如真的有打算兩年內會轉名或拆名,建議選擇這類銀行。

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