轉按的好處已寫過很多文章，但有些客人堅持不轉按，原因是打算換樓。因如轉按，罰息期兩年，期間如想換樓或賣樓便要付罰息，覺得無著數。針對這客戶群，筆者提供以下幾個方案，希望能拆解：
選擇罰息期內換樓可免罰息銀行
有些銀行，如罰息期內賣樓，雖然會罰息，但如賣樓半年內再買新一層，都是在該銀行承做按揭的話，舊果層的罰息便可退回給貸款人，而新果層貸款人也有現金回贈。雖然新果層現金回贈未必能取足（會打折，視乎貸款額），但起碼整個操作一定不會輸錢或輸機會成本。如果換樓的一賣一買是同時進行，舊果層甚至不用預繳罰息。
選擇罰息低的銀行
銀行為搶按揭生意，不斷加現金回贈，現時銀行的現金回贈已去到1.6%. 再加上按揭中介的回贈，已達 1.9%。如果轉按的銀行首年罰息是2%，次年 1%的話，貸款人收了1.9%現金回贈後，就算即時賣樓罰息，都只相差0.1%。之後再買間新的話，新按揭一樣可取1.9%現金回贈，無得輸。
請注意: 跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過1%，銀行會把現金回贈扣減貸款額，不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額.
罰息期內轉名又如何？
和換樓情況一樣，有些銀行罰息期內轉名是可以免罰息，但按揭要重做，重新綁兩年。做轉按時，如真的有打算兩年內會轉名或拆名，建議選擇這類銀行。
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