近日有客人問，果買綠表居屋，如不借盡按揭成數9成半，比如付5成首期，只按5成，銀行會否查詢首期來源從而質疑申請人資產超出了房署的綠表上限？
首先，銀行是一定會查詢首期來源，申請表上也要聲明首期不是從借貸而來。但如果首期不是從借款而來，銀行不會理會申請人資產是否超出房署的指引。所以如果申請人有資金（不論是靠自己或近親借）付多點首期，不借盡按揭成數，銀行方面不會有問題。
因有高息戶口，應該借盡按揭成數
儘管銀行不會質疑借款人的資產是否超越房署上限，但筆者認為，就算有足夠首期，也可考慮借盡按揭成數。因為居屋做按揭，銀行也會提供高息戶口（mortgage link）的。因此如借盡9成半，把多餘的首期放入mortgage link內儲蓄，已對沖了按揭利息。這對沖令不會因「借多左」而要負擔額外利息開支。
和私樓不同，未補地價居屋按揭一般情況下不能套現。因此，如果一開始便把儲蓄全放入層樓內，假設日後需要資金周轉，是不能透過加按或轉按去套現。反而，如借足按揭成數，把多餘的首期放入mortgage link內對沖，日後需要資金周旋可隨時從mortgage link內提取。
如借足按揭成數，現金回贈也會增加。比如樓價500萬，以 2.4% 總回贈計算，如借9成半可得 ＄114000 現金回贈。假設有足夠首期，因此只借5成，現金回贈便會減至＄6萬，兩者相差5萬多元。留意因兩年罰息期完後可以轉按，即是說，借足或不借足，每兩年轉按便會相差幾萬元回贈，因此所損失的回贈是循環性。而因有高息戶口，借足或不借足，其實全期利息支出是相同，現金回贈是淨賺。
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