每週銀行按揭利率和按揭回贈比較【9月22日更新】（新買、轉按）

更新：22/09/20 @ 11:59 上午

精選至筍按揭計劃（新買、轉按)

物業類別	貸款額門檻	按揭利率 (低至)	現金回贈 (高達)
私人住宅	100萬	H+1.5% Cap 2.5% P-2.5% (=2.5%) 或定息： 10年：2.55% 15年：2.65% 20年：2.75%	0.85%（新買） 1.2%（轉按）
	600萬	H+1.4%至 H+1.45% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) 或定息： 10年：2.55% 15年：2.65% 20年：2.75%	1.35%（新買） 1.2%（轉按）
	800萬	H+1.4% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) 或定息： 10年：2.55% 15年：2.65% 20年：2.75%	1.35%（新買） 1.2%（轉按）
未補地價	-	P-2.75% (=2.5%)	0.65%
車位	70萬	P-2.75% (=2.5%)	0.2%-0.5%
工商鋪	100萬	H+1.7% 或 P-2.65% (=2.6%)	0.35%

	H按利率	P按利率
滙豐 銀行	H+1.4%-H+1.5% Cap: p-2.4% 至p-2.5%	p-2.4% 至p-2.5%
恆生 銀行	H+1.4%-H+1.5% Cap: p-2.5%	p-2.5%
中國 銀行	H+1.4%-H+1.5% Cap: p-2.5%	p-2.5%
渣打 銀行	H+1.45%-H+1.5% Cap: P-2.65% 至P-2.75%	P-2.65% 至P-2.75%
東亞 銀行	H+1.4%-H+1.5% Cap: P-2.75%	P-2.75%

8月1日更新：中銀轉按回贈減至0%（貸款額300萬以下）。請參閱我們在《蘋果日報》的訪問。

7月24日更新：金管局擬加速用HONIA利率取代HIBOR 按揭利率，對市場有什麼影響，請參考我們在《有線財經》的訪問。

7月2日更新：中銀香港緊隨匯豐加息步伐，宣佈上調H按利率，同時削減按揭現金回贈至0.2%。星之谷預料其他銀行短期內會跟隨上調按息以及削減回贈，參考我們在《東方日報》的訪問：

• 《東方日報》中銀香港上調H按利率　現金回贈削至0.2%

5月19日更新：按證公司減定息按揭利率至2.55%-2.75%，因免壓測，是換樓人士恩物。閱讀我們在《南華早報》和《蘋果日報》的專欄文章。

• 《South China Morning Post》Which mortgage rate will be a lifesaver for Hong Kong homeowners?
• 《蘋果日報》深度解構定息按揭優劣 換樓客的「終極救星」（子非魚）

4月27日更新：匯豐削減現金回贈至0.5%，為2011年以來首按揭回贈低於1%。請參考我們在《蘋果日報》的評論：

• 【滙豐失息】按揭現金回贈削半至0.5% 300萬貸款少收1.5萬蚊

由於疫情和經濟下行，銀行對於按揭和轉按利息和回贈的取態已不及往年進取。大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%。按揭利率方面，現時H按最佳計劃為H+1.4%，實際按息1.9%。雖然美國持續減息，但預期銀行在按揭方面難減按揭封頂利息。請參考我們在《新城電台的訪問》：

除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.35%。新造按揭及轉按，銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達1.35%（新買）或1.2%（轉按）。參考我們在《經濟一週》的轉按攻略：

• 加按套現仍然有著數？2020年轉按升溫3個原因

事實上，假設現金總回贈回到去年水平，每兩年轉按一次，供樓30年，有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章：

• 《經濟一週專欄》供樓30年，15年免息的秘訣

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表，然後自己交給銀行，不需把文件交給中介代辦申請，因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介，避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章：

• 按揭中介保障客戶私隱

注意: 跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過1%，銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限，不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章：

• 按揭現金回贈率達2.45%扣減貸款額等於冇錢賺？

想取得多過1.35%按揭現金回贈？方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在《蘋果日報》的攻略：

• 豬年致富指南 業主「發財4式」賺10萬

近期樓市回穩，很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現，伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略：

• 轉名、甩名實用手冊 無限輪迴「首置」買樓（子非魚）

Hibor走勢圖（資料來源：analystz.hk）:

有些客人問：我現時封頂位是P-3.1%，如轉按封頂位變P-3%，是不是不值得轉按？其實封頂位P-3.1%和P-3%月供相差很少，每100萬貸款額每月只相差$50，如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款，實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章：

• Ｈ按封頂息升，為何轉按供款不升反減？
• 頭條日報：非魚論市——轉按有着數

H按持續爆封頂位，未來息口走勢未明朗化，近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按，請閱讀我們在《都市日報》的相關文章：

• 拆息破2厘，世紀Plan的轉按契機？

至於高息戶口（mortgage link），目前大部份銀行都已有，一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link計劃，可以分享給2個家人，請參考我們在《蘋果日報》的訪問：

• 有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋宛有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。

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• TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
• TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
• NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
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