每週銀行按揭利率和按揭回贈比較【9月22日更新】(新買、轉按)

銀行按揭利率和按揭回贈比較
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更新:22/09/20 @ 11:59 上午

精選至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅100萬H+1.5%
Cap 2.5%

P-2.5%
(=2.5%)

或定息:
10年:2.55%
15年:2.65%
20年:2.75%
0.85%(新買)

1.2%(轉按)
600萬H+1.4%至
H+1.45%
Cap 2.5%


P-2.5%
(=2.5%)

或定息:
10年:2.55%
15年:2.65%
20年:2.75%
1.35%(新買)

1.2%(轉按)
800萬H+1.4%
Cap 2.5%


P-2.5%
(=2.5%)

或定息:
10年:2.55%
15年:2.65%
20年:2.75%
1.35%(新買)

1.2%(轉按)
未補地價-P-2.75%
(=2.5%)
0.65%
車位70萬P-2.75%
(=2.5%)
0.2%-0.5%
工商鋪100萬H+1.7%

P-2.65%
(=2.6%)
0.35%
 H按利率P按利率
滙豐
銀行
H+1.4%-H+1.5%
Cap: p-2.4%
至p-2.5%
p-2.4%
至p-2.5%
恆生
銀行
H+1.4%-H+1.5%
Cap: p-2.5%
p-2.5%
中國
銀行
H+1.4%-H+1.5%
Cap: p-2.5%
p-2.5%
渣打
銀行
H+1.45%-H+1.5%
Cap: P-2.65%
至P-2.75%
P-2.65%
至P-2.75%
東亞
銀行
H+1.4%-H+1.5%
Cap: P-2.75%
P-2.75%

8月1日更新:中銀轉按回贈減至0%(貸款額300萬以下)。請參閱我們在《蘋果日報》的訪問。

7月24日更新:金管局擬加速用HONIA利率取代HIBOR 按揭利率,對市場有什麼影響,請參考我們在《有線財經》的訪問。

7月2日更新:中銀香港緊隨匯豐加息步伐,宣佈上調H按利率,同時削減按揭現金回贈至0.2%。星之谷預料其他銀行短期內會跟隨上調按息以及削減回贈,參考我們在《東方日報》的訪問:

5月19日更新:按證公司減定息按揭利率至2.55%-2.75%,因免壓測,是換樓人士恩物。閱讀我們在《南華早報》和《蘋果日報》的專欄文章。

4月27日更新:匯豐削減現金回贈至0.5%,為2011年以來首按揭回贈低於1%。請參考我們在《蘋果日報》的評論:

由於疫情和經濟下行,銀行對於按揭和轉按利息和回贈的取態已不及往年進取。大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%。按揭利率方面,現時H按最佳計劃為H+1.4%,實際按息1.9%。雖然美國持續減息,但預期銀行在按揭方面難減按揭封頂利息。請參考我們在《新城電台的訪問》:

銀行名稱最優惠利率罰息期高息戶口
Mortgage Link
匯豐銀行5%2有 (可共用)
恆生銀行5%2
中銀香港5%2有 (可共用)
集友香港5%2-3
渣打銀行5.25%2
東亞銀行5.25%2
工商銀行5.25%2有 (首年60%)
花旗銀行5.25%2
永隆銀行5.25%2有 (60%)
交通銀行5.25%2-3
創興銀行5.25%2
建行亞洲5.25%2
星展銀行5.25%2-3
中信銀行5.25%2
大新銀行5.25%2-3
富邦銀行5.375%2
大眾銀行5.375%2
永亨銀行5.5%2

除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額0.35%。新造按揭及轉按,銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達1.35%(新買)或1.2%(轉按)。參考我們在《經濟一週》的轉按攻略:

事實上,假設現金總回贈回到去年水平,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

想取得多過1.35%按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在《蘋果日報》的攻略:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

Hibor走勢圖(資料來源:analystz.hk:

有些客人問:我現時封頂位是P-3.1%,如轉按封頂位變P-3%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-3.1%和P-3%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行條款,歡迎whatsapp我們查詢。我們目的只是免費分享資訊,如只是格價和問問題無需提供私人資料或填任何表格。

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