每週銀行按揭利率和按揭回贈比較【6月14日 更新】

銀行按揭利率和回贈比較
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更新:14/06/19 @ 12:12 下午

精選至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅500萬H+1.23%
Cap 2.375%
>2.15%
200萬H+1.23%
Cap 2.375%
>2.15%
未補地價居屋-p-2.75%
(=2.375%)
>2.15%
車位50萬P-3%>1.4%
工商鋪200萬H+1.7%

P-3%
>0.6%

最新至筍按揭計劃請參考上表。近年 Hibor 急升,H-plan 已持續觸及封頂位。目前最好的 H-plan 是 H+1.23%。H Plan 最佳的 Cap 是 P-3%(近期唯一一間可提供 P-3.1% 的銀行都也收爐)。由於大部份銀行 Hibor cap 和 P plan利率相同,H按仍是王道,因未來Hibor仍有機會回落。

現金回贈方面,200萬貸款額,最高銀行回贈可做到 2.07%加額外 2000元,實質變成 2.17% 回贈。新居屋也可以。貸款額800萬以上,直接可以做到 2.15% 。除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額 0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 2.5%,產生了首年免息的效果。

事實上,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》和《經濟通》的文章:

近日報章報導匯豐微調按揭利率, 請閱讀我們在《星島日報》的訪問:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。參考我們在都市日報關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考:

想取得多過 2.5% 按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們以下文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

近日我們和香港大學合作,訪問了市民對未來樓價睇法,發現散戶情緒仍未全面看好,顯示樓價仍健康。報章報導:

Hibor 走勢圖(資料來源:analystz.hk):

Hibor Chart@6月14日

 

 

有些客人問:我現時封頂位是 P-3.1%, 如轉按封頂位變 P-3%, 是不是不值得轉按?其實封頂位 P-3.1%和 P-3% 月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按封頂息升,為何轉按供款不升反減?

頭條日報:非魚論市——轉按有着數

特定情況下,個別銀行也可試 P-3.1% cap。

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7% 世紀plan 的客戶都願意轉按,參考我們在《都市日報》的相關文章:

拆息破2厘,世紀Plan的轉按契機?

至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link 計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

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