每週銀行按揭利率和按揭回贈比較【10月12日更新】

銀行按揭利率和回贈比較
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更新:12/10/19 @ 9:02 上午

精選至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅400萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
200萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
未補地價居屋-P-3%
(=2.375%)
>1.8%
車位50萬P-2.9%
(=2.475%)
>1.4%
工商鋪200萬H+1.7%

P-2.9%
>0.6%

H按P按利率比較: 滙豐 HSBC / 恆生HS / 中銀 BOC / 渣打SC / 東亞BEA

 H按利率P按利率
滙豐銀行
HSBC
H+1.23%-
H+1.25%
Cap: p-2.5%
p-2.5%
恆生銀行
Hang Seng
H+1.23%-
H+1.25%
Cap: p-2.5%
p-2.5%
中銀
BOC
H+1.23%-
H+1.25%
Cap: p-2.5%
p-2.5%
渣打銀行
Standard Chartered
H+1.23%-
H+1.25%
Cap: P-2.75%
P-2.75%
東亞銀行
Bank of East Asia
H+1.24%-
H+1.25%

Cap:
P-2.75%
P-2.75%

匯豐帶頭加按揭利率至 2.625%,其他大部份銀行已跟隨。中銀也把轉按回贈減至 1%,新買按揭回贈減至 1.5%。請參考我們在各大報章之訪問:

恆生早前宣佈加按揭利息,並削減轉按回贈減至 0%。個別中小銀行暫時按揭利率是2.375% ,10月底屆滿。請參考我們在各大報章發表的見解:

然而,按揭利率 2.375%,現金回贈 2.45% (轉按 1.8%) 依然存在,參考我們在《蘋果日報》的攻略:

現金回贈方面,如果是新買,個別中小型銀行最高銀行回贈可做到2.05%,新居屋也可以做到以上現金回贈。但如果是轉按,最高回贈可達 1.5%。除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額 0.4%。新造按揭,銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 2.45%,產生了首年免息的效果。

事實上,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》和《經濟通》的文章:

恆生已取消了轉按回贈,新購物業按揭只得 1%。因此,雖然其他銀行仍有高回按揭,但已進入最後召集階段。筆者建議如打算申請按揭的人士,盡快交申請表,鎖定 2.45% 按揭回贈。參考以下我們的報章專欄,掌握「高回贈轉按最後召集」注意事項:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。參考我們在都市日報關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考:

想取得多過 2.5% 按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們以下文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

Hibor 走勢圖(資料來源:analystz.hk):

Hibor chart @10月12

 

至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link 計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

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