甩按保有甚麼好處?放寬按揭成數成解困良機

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港人在首次置業時大多要依賴高成數按揭,但有按保在身對於物業造成掣肘,所以不少業主都會適時退保。近期金管局放寬按揭成數,大大提高業主退保的能力,如果能夠在3年內退保,更可獲退回部份保費,至於退按保的程序和留意事項,可參考以下文章。

甚麼是甩按保?

按保是指申請高成數按揭時,業主需要購買按揭保險,而當業主的物業不再需要高成數按揭,就可以退保,亦即是所謂「甩按保」。

甩按保需要甚麼條件?

當貸款人申請的按揭由高成數降至非高成數,就可以退按保。要達成條件可以有3種方法:

  • 貸款人累積供款達一定金額
  • 貸款人提早清還部份按揭
  • 物業升值,令貸款額佔比下降

最新放寬按揭成數對甩按保有何影響?

在原政策下,物業按揭成數需要降至6成或以下,才可以甩按保。而在新措施下,銀行最多承造樓價7成的按揭。假設貸款人最初申請8成按揭,其物業價值不變,3年內能清還本金1成,就可以甩按保。

甩按保有甚麼好處?

貸款人3年內甩按保可退回部份保費:以最初drawdown日期計算,如兩年內甩按保,可取回25%退保費;如3年內甩按保,則可取回15%。甩按保時也可順道轉按,賺取現金回贈。

超過3年後退保則沒有退保費,不過退保也可解除自住的限制。由於按揭保險只限自住物業,如果業主在供樓一段時間後,想「細屋搬大屋」,將原有物業出租,甩按保就是首要條件,並且將按揭成數降至5成或以上。而如果想買第2個物業,出租物業的租金也可以計算入息。

除了申請按保已超過3年,還有甚麼情況甩按保會不獲退保費?

同一名業主的物業只能享受一次退保費,假設業主的物業曾經甩按保並取回部份保費,業主之後再重按,即使能夠在3年內再甩按保,都不能再退回保費。

相反,如果業主一開始是借6成按揭,之後轉按套現上按保借8成(限600萬元以下物業),並能夠在3年內甩按保,就可以退回15%保費。

另外,貸款人如有遲供樓紀錄,也有機會不獲批退保費。

退保需要申請嗎?

有些銀行會自動處理,並會在甩按保幾星期後,將退回的保費自動存入貸款人的戶口;惟有些銀行則需要貸款人親自到分行,辦理申請退保費的手續。

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