近期越來越多香港人買外國樓(包括國內大陸樓),並在香港承造按揭。以前大部份銀行都不做外國樓按揭,但近年筆者感到銀行取態開始軟化,也開始有些銀行會做外國樓按揭,包括大陸、東南亞、加拿大等。
不過申請外國物業時,要問清楚銀行注入環聯信貸紀錄 (TU) 時,是當mortgage count,定還當loan agreement。如果是當mortgage count的話,那麼如果未來貸款人想買香港樓做按揭,跟據金管局指引,按揭成數要扣減一成。如果是當loan agreement,在TU內沒有加mortgage count,便不需要扣減按揭成數。不過就算不扣減成數,只要上了TU,每月還款都需要計落DSR內,需過壓力測試。
另外也要留意,如果外國樓物業是當mortgage count,日後在港置業除了要扣減成數,壓力測試也要用40/50 計算,不能用50/60。
如做高成數按揭不用扣減
如真的以往買了外國樓,在TU有mortgage count,現在想買港樓上車,能不能不扣按揭成數?答案是可以的,如果新買果層是1000萬或以下,承做高成數按揭,便可借足8成(800萬或以下借9成),不用扣減成數。不過,代價是要付貴點按揭保險費。比如8成按揭,按揭保險費會由原本2.47%加至 2.82%。不過保險費多數有折,如6折後兩者也相差不遠。
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