申請資產水平按揭指南

申請資產水平按揭指南
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「買樓靠父幹」年代,很多父母都把層樓重按套現給仔女做首期置業,但很多父母都已到了退休年齡,或入息唔靠計,但由於層樓已供完,便可用資產水平申請按揭。這裡做了一個指南。

 

如何計算資產水平?

計算資產水平的方法如下:

  • 現金、股票、外幣全數計資產,但要在銀行戶口存在最少一個月(有些銀行要3個月)
  • 物業估價除二減去按揭便是該物業資產淨值。舉例,層樓800萬,餘下按揭100萬,資產淨值便是
    800/2-100 = 300萬
  • 海外物業可以計算資產,請參考此文:
    資產按揭,外國物業能不能計淨資產?

 

資產水平按揭成數

以下是行資產淨值的按揭成數

  • 住宅如沒有mortgage count(即沒有任何按揭在身,包括車位工商),最多可借樓價4成
  • 住宅如有mortgage count,最多3成
  • 工商物業(車位、工商廈等),如沒有mortgage count,可借3成,如有便2成

 

實際例子

問:李太有層物業,估價800萬,餘下150萬按揭,有100萬現金,如用資產水平申請加按最多可以套到幾多錢?

答:

李太的資產淨值 = (800/2-150) + 100 = 350萬

因有mortgage count,按揭成數3成,即最多可借 = 800 * 30% = 240萬

由於資產淨值 350萬,借240萬可以通過!

套現金額 = 240-150 = $90萬

 

注意事項

  1. 有些銀行計算資產淨值會減去想借或想加按的金額,應用於如以上例子,李太的資產淨值便變成260萬。那麼如家庭主婦只得一層樓無入息就最多只可借兩成半。不過不必擔心,不是每間銀行都用這方法計算。
  2. 如果決定用資產水平申請按揭,便所有業主、擔保人或借款人都要用資產水平計算。不能業主用資產而擔保人又用入息去計算。入息抑或資產要二選一,不能混合申請。
  3. 如有私人貸款或其他債務,計算淨資產時要扣除餘額,包扣保費融資。

資產不能當首期

如果是新買物業,行資產,首期部份不能當資產。即是說,如新購物業想行資產,淨資產總和需要能full pay物業,才可以批到4成按揭。

 

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