申請資產水平按揭指南2023 (含計算資產水平方法)

申請資產水平按揭指南
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「買樓靠父幹」年代,很多父母都把層樓重按套現給仔女做首期置業,但很多父母都已到了退休年齡,或入息唔靠計,但由於層樓已供完,便可用資產水平申請按揭。這裡做了一個指南。

如何計算資產水平?

計算資產水平的方法如下:

  • 現金、股票、外幣全數計資產,但要在銀行戶口存在最少一個月(有些銀行要3個月)
  • 物業估價除二減去按揭乘二,便是該物業資產淨值。舉例,層樓800萬,餘下按揭100萬,資產淨值便是
    800/2-100X2 = 200萬
  • 海外物業可以計算資產,請參考此文:
    資產按揭,外國物業能不能計淨資產?

資產水平按揭成數

以下是行資產淨值的按揭成數

  • 如只有一個mortgage count(包括車位工商),最多可借樓價6成
  • 如有多於一個mortgage count,最多5成
  • 工商物業(車位、工商廈等),如有一個mortgage count,可借6成,如多於一個便5成

實際例子

問:李太有層物業,估價800萬,餘下150萬按揭,有100萬股票,如用資產水平申請加按最多可以套到幾多錢?

答:

李太的物業估價800萬,行資產最高可借6成,即800 x 60% =480萬元。

然而,李太的資產淨值 = (800/2-150X2) + 100 = 200萬元,而銀行會要求將新借的按揭計入負債,達到「擬貸款額」等於「資產淨值」的平衡點,故其最高貸款額是資產淨值/2,即是100萬。

注意事項

  1. 有些銀行計算資產淨值會減去想借或想加按的金額,亦有銀行會認為申請人為家庭主婦,只得一層樓無入息,最多只可借2成半。不過不必擔心,不是每間銀行都用這方法計算。
  2. 如果決定用資產水平申請按揭,便所有業主、擔保人或借款人都要用資產水平計算。不能業主用資產而擔保人又用入息去計算。入息抑或資產要二選一,不能混合申請。
  3. 如有私人貸款或其他債務,計算淨資產時要扣除餘額,包扣保費融資。

以資產按揭買樓需證明有能力full pay

如新購物業想行資產,有銀行會要求淨資產總和需要能full pay物業,以及能夠應付未來兩年的供款,才會批出6成按揭。

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