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窮父母孤注一擲居屋加按送子女出國【星之谷專欄 – 蘋果日報】

作者:

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2021-06-24

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社會事件發展至今，不少人均感到神傷，香港人在這裏土生土長，情感根深蒂固，不願離開這個家，但怔怔看着下一代，也希望他們除香港以外，有另一條後路可走，故此萌生送子女出國讀書念頭。

Zoe是典型的香港家庭主婦，育有一名正就讀中六的女兒Belle，丈夫在一間貿易公司任中層，月入僅夠養活一家三口，扣除供樓開支後，儲蓄不多。社會事件遲遲未有出路下，他們自言未必有能力移民，亦有太多家庭包袱，只盼望掌上明珠可以出國留學，隨時有逃生門可走，甚至伺機移民海外。

在香港，如果有一層私人樓，很多人都懂得趁低息加按套現，供子女出國留學，然後落地生根。但如果層樓是居屋呢？Zoe一想到這裏就滿臉愁容：「是否要出售居屋，才能夠套現呢？」她不知道就算是未補地價居屋，都可以加按套現，讓子女順利在外地大展拳腳。

未補價居屋可套現

事實上，未補地價居屋或公屋，無論是供完或未供完，原則上是不容許加按套現的。但有幾個情況下，房署可以批准套現，包括財政困難、紅白事、以及子女升學。

如果想將未補地價居屋加按讓子女升學，首先需要報讀心儀學校。獲學校取錄後，便拿取錄信向房署申請加按或重按。不過要留意，加按金額只限於學費，申請時並需要向房署提供相關資料證明。如果加按金額想涵蓋生活費，需要額外向房署作出解釋，但未必一定會批出。

假如獲房署批准後，便可以向銀行申請按揭。居屋加按不是每一間銀行均願意承按，以筆者所知，目前坊間只有一間大銀行以及個別中小銀行願意為這些客戶開大門，而且按揭利率約於3厘以上，較私人物業平均按揭利率高約50點子，實際利息會根據申請人入息穩定性及信貸紀錄而釐定。

須通過壓力測試

正常而言，政府會為居屋業主做擔保人，故此申請按揭時毋需提供入息證明，以及不需要通過壓力測試。但如果是加按，政府並不擔保，因此業主需要提供入息證明，也要通過壓力測試；值得注意的是，如果入息未能過關，是不能加添其他擔保人的。

幸好，Zoe經過一輪學費及生活費估算後，發現毋須大幅加按套現，就可獲得理想金額，料丈夫月入亦順利通過壓力測試。現時正在準備申請新加坡一所大學，準備就緒就會加按，讓女兒Belle可以在當地讀書並發展。事實上，新加坡是一個福利相當好的國家，假如成功入籍後，甚至可以低價買政府組屋，完成置業大計。之後若果想回流香港，可在二手自由市場售賣組屋，毋需補地價，輕易可賺過百萬。

在一些極端例子，業主甚至可以把居屋加按，讓自己出國讀成人學校也可以。澳洲有些偏遠地區學校，有些課程可以供成人進修，畢業很容易在當地找到合法工作，便有機會入籍當地，其後再搬去核心地區，例如悉尼及墨爾本等。

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